بیمه تکمیلی بازنشستگان یکی از خدمات رفاهی صندوق بازنشستگان و تامین اجتماعی برای بازنشستگان کشوری است. بیمه تکمیلی بازنشستگان بخش زیادی از هزینه‌های درمانی را تحت پوشش قرار می‌دهد و به این ترتیب بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی می‌توانند به راحتی از خدمات درمانی برخوردار شوند. بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیز در واقع همان بیمه تکمیلی بازنشستگان است که از سوی شرکت بیمه آتیه‌سازان به بازنشستگان ارائه می‌شود. در ادامه این مقاله می‌خواهیم در مورد پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان، شرایط و نحوه ثبت نام این بیمه تکمیلی اطلاعاتی را در اختیار شما قرار دهیم. پس ادامه این مقاله از مجله بیمه را از دست ندهید.
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه‌های درمانی در دو رشته بیمه پایه و بیمه تکمیلی به افراد ارائه می‌شوند. این بیمه‌ها بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمانی را تحت پوشش قرار می‌دهند. دولت، نیروهای مسلح و تامین اجتماعی ارائه دهنده بیمه‌های پایه هستند. بیمه سلامت ایرانیان، بیمه نیروهای مسلح و بیمه تامین اجتماعی از انواع مختلف بیمه‌نامه پایه به شمار می‌آیند. بیمه‌های تکمیلی معمولا توسط شرکتهای بیمه عرضه می‌شوند. در سال‌های اخیر طرح بیمه بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی به عنوان یکی از طرح‌های بیمه‌ای در کشور مطرح شده است. این بیمه‌نامه هزینه‌های پزشکی مانند جراحی، سونوگرافی، آزمایشات و… جبران می‌کند. بیمه‌نامه بازنشستگان، افراد خانواده مانند همسر، فرزند، پدر و مادر بیمه‌گزار اصلی را هم تحت پوشش قرار می‌دهد. لازم به ذکر است که این امکان برای فرزندان بیمه‌گزار نیز با شرایط خاصی در دسترس است.
اگر می‌خواهید درباره بیمه سلامت ایرانیان بیشتر بدانید، مقاله مرتبط با آن را مطالعه کنید.
بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
صندوق بازنشستگی کشوری مسئول تامین خدمات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری است. این صندوق در راستای ارتقا خدمات رفاهی در بخش درمان و کاهش هزینه‌های درمانی افراد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:
- بازنشستگان و ازکارافتادگان کشوری
- افراد تحت تکفل و وراث وظیفه بگیر صندوق بازنشستگی کشوری
شما می‌توانید راهنمای بیمه تکمیلی را برای کسب اطلاعات بیشتر درباره پوشش‌های این نوع بیمه درمانی بخوانید.
شرایط ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
شرایط ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری به شرح زیر است:
- بازنشستگان باید دارای شماره دفترکل و دفترچه بیمه پایه باشند.
- بازنشستگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود را که دفترچه بیمه پایه دارند نیز تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند.
- فرزندان مذکر تا پایان ۲۲ سالگی و در صورت تحصیل تا سن ۲۵ سالگی می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده نمایند.
- فرزندان مونث در صورت تجرد و عدم اشتغال می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند.
- فرزندان ازکارافتاده کلی یا دارای معلولیت ذهنی و جسمی با ارائه مدرک معتبر بدون محدودیت سنی تحت پوشش قرار می‌گیرند.
- والدین بازنشستگان کشوری نیز می‌توانند از خدمات بیمه‌ای برخوردار شوند.
نحوه ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری
بازنشستگان کشوری در صورت داشتن شرایط بالا می‌توانند برای ثبت‌نام از طریق درگاه خدمات الکترونیکی صندوق بازنشستگی کشوری اقدام کنند. همچنین، افزایش و حذف بیمه تکمیلی بازنشستگان هم از طریق همین درگاه انجام می‌شود. مراحل ثبت درخواست در این سامانه به شرح زیر است:
- برای ثبت نام بیمه تکمیلی بازنشستگان به آدرس https://www.sabasrm.ir مراجعه کنید.
- سپس به بخش «خدمات بیمه‌ای» بروید. از بین گزینه‌های آن «بیمه تکمیلی درمان» را انتخاب کنید.
- در صفحه جدید، از قسمت ثبت‌نام، کاهش و افزایش نفرات تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان را انتخاب کنید.
- در صفحه باز شده لازم است اطلاعاتی مانند: شماره دفتر کل، شماره ملی و شماره حساب را وارد نمایید.
پوشش‌های درمانی بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۴
بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری تا سقف تعهدات قانونی هزینه‌های درمان را برای بازنشستگان این نهاد جبران می‌کند. بخش باقیمانده هزینه‌های درمانی هم تحت عنوان فرانشیز بیمه تکمیلی توسط بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. پوشش‌های بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی به شرح زیر است:
- پوشش بستری فوق تخصصی برای درمان جراحی سرطان، جراحی مغز و اعصاب و نخاع، قلب و آنژیوپلاستی، انواع پیوند، جراحی‌های زانو و ستون فقرات، شیمی درمانی، هزینه داروهای اختصاصی درمان و داروهای جانبی برای بیماری‌های خاص و صعب العلاج، کلیه آزمایشات و سایر خدمات مرتبط با بیماری‌های خاص یا صعب العلاج.
- پوشش بیماران خاص و صعب العلاج شامل درمان سرطان، تامین هزینه‌های شیمی درمانی و رادیوتراپی، تلاسمی ماژور، هموفیلی، دیالیزی و بیماران پره لوسمی، بیماری‌های ضعف عصب و عضله و کلیه خدمات بستری و آزمایشات رادیولوژی.
- بستری عمومی شامل هزینه دی‌کر، پیوند قرنیه، انواع سنگ شکن، جراحی‌های چشم، انواع تصویربرداری و… .
- خدمات پاراکلینیکی و خدمات تشخیصی – درمانی سرپایی شامل انواع آنژیوگرافی، انواع اسکن، انواع تصویربرداری، طب سوزنی، کایروپراتیک، ازون تراپی، بینایی سنجی، شنوایی سنجی، تست آلرژی، تست ورزش و تست‌های تنفسی.
- خدمات تشخیصی درمانی سرپایی مانند شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، نمونه‌برداری، تخلیه کیست و لیزر درمانی
- خدمات آزمایشگاهی و پاتولوژی: پاتولوژی، ژنتیک، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
- رفع عیوب انکساری هر چشم به شرط این که شماره هر چشم ۳ دیوپتر و بالاتر باشد.
- پوشش آمبولانس داخل شهری و بیرون شهری
جدول تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری ۱۴۰۴
بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری در سال ۱۴۰۴ توسط بیمه دانا ارائه می‌شود و دوره اعتبار آن از اول اردیبهشت ۱۴۰۴ تا پایان فروردین ۱۴۰۵ است. در جدول زیر لیست پرداخت بیمه برای پوشش‌های مختلف آمده است:
| ردیف | عنوان خدمت | جزئیات | سقف / فرانشیز |
| ۱ | بستری تخصصی و فوق تخصصی | جراحی مغز، اعصاب، قلب، ستون فقرات (جز دیسک)، پیوند کلیه، کبد، مغز استخوان، لگن، زانو، بیماری‌های خاص و داروهای مرتبط با تأیید وزارت بهداشت |
بدون سقف / فرانشیز ۲۰٪ |
| سقف داروهای غیرمرتبط با بیماری خاص: ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال | |||
| ۲ | خدمات سرپایی و بستری بیماری‌های خاص | آنژیوگرافی، سی‌تی آنژیو، تزریقات چشم، لیزر، PDT، PRP، TTT، کراسلینک، آندوسکوپی، سنگ‌شکن، PET، نمونه‌برداری سوزنی، کاشت حلزون، پیوند قرنیه، برداشت توده با تصویربرداری |
بدون سقف / فرانشیز ۲۰٪ |
| ۳ | خدمات تشخیصی و درمانی سرپایی عمومی | سی‌تی‌اسکن، MRI، فلوروسکوپی، سونوگرافی، ماموگرافی، OCT، GDX، ECC، پنتاکم، تست‌های تنفسی، قلبی، مغزی، فیزیوتراپی، گفتاردرمانی، کاردرمانی، اپتومتری، اودیومتری |
بدون سقف / فرانشیز ۲۰٪ |
| ۴ | خدمات آزمایشگاهی | آزمایشات بالینی، ژنتیکی، هورمونی، پاتولوژی، سیتولوژی، ایمنولوژی، میکروب‌شناسی، غربالگری، نمونه‌برداری سرپایی |
سقف ۴۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال / فرانشیز ۱۰٪ |
| ۵ | اعمال مجاز سرپایی | گچ‌گیری، آتل، تومور خوش‌خیم، ناخن، میخچه، پاپ‌اسمیر، شالازیون، LP، خدمات اورژانس |
سقف ۲۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال / فرانشیز ۱۰٪ |
| ۶ | خدمات رادیوگرافی | شامل رادیوگرافی به جز فلوروسکوپی و ماموگرافی (این دو مورد در خدمات سرپایی محسوب می‌شوند) |
سقف ۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال / فرانشیز ۱۰٪ |
| ۷ | هزینه‌های آمبولانس | داخل شهری: سقف هر نوبت ۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریالبین شهری / هوایی: سقف هر نوبت ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریالیک رفت‌وبرگشت برای بستری داخل شهری یک نوبت محسوب می‌شود |
طبق مورد / با تأیید پزشک |
| ۸ | ویزیت | برای پزشکان عمومی، متخصص، فوق تخصص و کارشناسان دارای پروانه |
سقف ۱۲٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال / فرانشیز ۱۰٪ |
| ۹ | تجهیزات پزشکی | عینک: ۵٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال عصا / واکر: ۳٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال ویلچر: ۲۵٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال سمعک (هر گوش): ۱۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال دست‌دندان: ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال |
بدون فرانشیز |
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی فقط به مستمری‌بگیران بازنشسته سازمان تامین اجتماعی تعلق می‌گیرد. شرکت کارگزار بیمه درمان تکمیلی این سازمان، شرکت آتیه‌سازان حافظ است. بیمه‌گزاران تحت پوشش بیمه تکمیلی آتیه سازان حافظ برای دریافت خدمات از بیمه‌نامه مذکور، آذرماه هر سال به مدت سه ماه فرصت ثبت‌نام دارند.
روش‌های دریافت هزینه از بیمه تکمیلی آتیه سازان
دریافت هزینه‌های درمانی بازنشستگان به طرف قرارداد بودن یا نبودن مراکز درمانی ارائه دهنده خدمات بستگی دارد. بیمه‌شده برای دریافت هزینه‌های پزشکی بسته به شرایط می‌تواند از راه‌های زیر اقدام کند.
- در صورتی که مراکز درمانی با شرکت کارگزار و بیمه پایه طرف قرارداد باشند، بیمه‌گزار با ارائه معرفی‌نامه آنلاین از خدمات بیمه‌ای استفاده می‌کند. لازم به ذکر است که بیمه‌گزار باید فرانشیز و هزینه‌هایی که تحت پوشش بیمه نیستند را پرداخت نماید.
- در صورتی که مراکز درمانی با بیمه پایه قرارداد ندارند اما با شرکت کارگزاری طرف قرارداد هستند، بیمه‌گزار بعد از مراجعه به مراکز درمانی و صدور معرفی‌نامه آنلاین، سهم بیمه پایه، فرانشیز و هزینه‌هایی که تحت پوشش بیمه نیستند را پرداخت می‌کند. سپس به شرکت بیمه مراجعه و اصل مدارک پزشکی را برای ارائه به بیمه پایه دریافت می‌نماید. ارائه این مدارک برای دریافت سهم بیمه پایه الزامی است.
- در صورتی که مراکز درمانی با بیمه پایه طرف قرارداد باشند اما با شرکت کارگزار قرارداد نداشته باشند، بیمه‌گزار باید هزینه دریافت خدمات درمانی را پرداخت نماید. سپس اصل مدارک را به شرکت بیمه ارائه دهد.
- در صورتی که مراکز درمانی با شرکت بیمه و بیمه‌پایه قرارداد نداشته باشند، بیمه‌گزار باید بعد از دریافت خدمات درمانی و پرداخت هزینه، تمام مدارک پزشکی را به بیمه پایه ارائه دهد، همچنین کپی برابر با اصل مدارک نیز باید به شرکت بیمه ارائه شود.
توجه داشته باشید که مبلغ کارشناسی شده به حساب حقوقی بازنشسته یا وظیفه‌بگیر در بانک صادرات واریز می‌شود.
شرایط ثبت‌نام برای بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۴
شرایط ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی به شرح زیر است:
- بازنشستگان تامین اجتماعی، خانواده و افراد تحت تکفل آنها
- الزام در ثبت‌نام همسر فرد بازنشسته: مگر در شرایطی که همسر فرد مذکور مستمری‌بگیر تامین اجتماعی باشد.
- الزام در ثبت‌نام تمام افراد تحت تکفل: فرد بازنشسته نمی‌تواند برخی از افراد تحت تکفلش را ثبت‌نام کند.
- فرزند مونث در صورت تجرد، طلاق یا فوت همسر یا اشتغال به کار
- فرزندان مذکر در صورت تجرد و اشتغال به کار
نکات ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
نکات ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی به شرح زیر است:
- مدت زمان انصراف از ثبت‌نام سه ماه است.
- در سه ماه اول ثبت‌نام، امکان اضافه یا حذف افراد تحت تکفل وجود دارد.
شرایط بازنشستگی در بیمه تامین اجتماعی
طبق قانون بیمه تامین اجتماعی افراد دارای شرایط زیر می‌توانند برای بازنشستگی اقدام کنند. این افراد بعد از تایید سازمان مذکور می‌توانند مطابق قرارداد از بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی برخوردار شوند.
- رسیدن به سن ۶۰ سالگی در مردان و ۵۵ سالگی برای زنان
- حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق‌بیمه
- مطابقت با استثنائات قانون سن بازنشستگی موجود در سایت سازمان تامین اجتماعی
نحوه ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
مستمری‌بگیران برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی می‌توانند از طریق زیر اقدام کنند:
- ابتدا به سامانه http://www.kabta.ir/ وارد شوید.
- گزینه «ثبت‌نام و انصراف از بیمه تکمیلی» را انتخاب نمایید. امکان حذف و اضافه از طریق گزینه مذکور امکان‌پذیر است.
- سپس به صفحه‌ای وارد می‌شوید که در آنجا می‌توانید ضوابط و مقررات بیمه تکمیلی را ببینید. در پایین صفحه گزینه «ثبت‌نام بیمه تکمیلی» را انتخاب کنید.
- در این مرحله صفحه پیش‌ثبت‌نام بیمه تکمیلی و بیمه عمر برای شما باز می‌شود. اطلاعات خواسته شده را وارد کرده و آن را در سیستم ثبت نهایی نمایید.
- در نهایت اطلاعات سرپرست و افراد تحت تکفل به همراه کد رهگیری برای شما صادر می‌شود.
توجه داشته باشید که پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی همان پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری است.
بیمه درمان تکمیلی در شرکتهای بیمه
بازنشستگان عزیز اگر بنابه دلایلی چون شرایط سنی و… امکان ثبت‌نام بیمه تکمیلی فرزندان‌تان در سامانه‌های ذکرشده فراهم نیست؛ از طریق شرکتهای بیمه می‌توانید برای آنها بیمه تکمیلی انفرادی را خریداری کنید. بیمه دات کام یکی از معتبرترین کارگزاری‌های آنلاین استعلام قیمت و خرید انواع بیمه‌نامه است. درصورتی که قصد خرید بیمه تکمیلی برای فرزندان یا افراد تحت تکفل خود را دارید به بخش محصولات سایت مراجعه کنید و بیمه‌نامه خود را با بهترین قیمت خریداری کنید.
تهیه بیمه درمان تکمیلی یک راه‌حل مناسب برای مدیریت هزینه‌های درمانی است. بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی یکی از خدمات بیمه‌ای سازمان‌ها، ادارات دولتی و خصوصی برای بیمه‌شدگان این مجموعه‌ها است. در این مقاله به معرفی شرایط، نحوه ثبت‌نام و پوشش‌های بیمه تکمیلی مستمری‌بگیران کشوری و سازمان تامین اجتماعی پرداختیم. اگر بعد از مطالعه این مقاله در مورد بیمه تکمیلی بازنشستگان سوال یا ابهامی داشتید از قسمت نظرات همین مقاله با ما در ارتباط باشید.
بیمه‌ای است که بخش قابل توجهی از هزینه‌های درمانی بازنشستگان و افراد تحت تکفل آنها را تا سقف قرارداد، تحت پوشش قرار می‌دهد.
فرانشیز این بیمه‌نامه بسته به نوع خدمات و نهاد ارائه دهنده متفاوت است.
