انواع السی داخلی / گشایش lc
انواع السی داخلی (اعتبار اسنادی داخلی) و نقش آن در نظام بانکی و تجاری ایران
انواع السی داخلی / گشایش lc : دریافت اعتبار اسنادی (السی) اعتباری فرآیندی بانکی است که برای تضمین پرداخت در معاملات تجاری استفاده میشود و نیازمند مدارک و شرایط خاصی است.
اعتبار اسنادی داخلی
مدارک مورد نیاز
مدارک پیش از اخذ مصوبه اعتباری شامل کارت بازرگانی معتبر، جواز کسب، صورتهای مالی دو سال اخیر، تراز آزمایشی، کپی اسناد مالکیت و مدارک شناسایی مدیران است. پس از مصوبه، اصل پروفرما اینویس، فرم ثبت سفارش وزارت بازرگانی، تعهدنامه نوسانات نرخ ارز و فرم تقاضای گشایش السی لازم میشود.
بانکهای ارائهدهنده
اکثر بانکهای ایرانی مانند بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت و بانک صادرات خدمات السی را ارائه میدهند و بانک گشاینده بر اساس روابط ارزی و تجاری انتخاب میشود.
سود و کارمزد
کارمزد بانک گشاینده معمولاً بر اساس نرخ مصوب بانک مرکزی (حدود ۰.۵ تا ۲ درصد مبلغ السی) محاسبه میشود و شامل سود مدتدار برای السیهای غیرنقدی است؛ جزئیات بسته به نوع السی (ریالی یا ارزی) متفاوت است.
روند کلی
ابتدا قرارداد با فروشنده منعقد و پروفرما تهیه میشود، سپس درخواست گشایش به بانک خریدار ارائه و پس از تأیید، السی به بانک فروشنده ابلاغ میگردد؛ فروشنده کالا را ارسال و اسناد را تحویل میدهد تا پرداخت انجام شود. مدت اعتبار السی معمولاً ۳۰ تا ۱۸۰ روز است و قابل تمدید با توافق طرفین.
ال سی یا اعتبار اسناد
ال سی یا اعتبار
برای دریافت السی اعتباری معمولاً تضامین سندی یا وثیقههای بانکی الزامی است تا ریسک بانک را پوشش دهد.
انواع تضامین
تضامین رایج شامل سند ملکی، سپرده مدتدار، اوراق مشارکت، ضمانتنامه بانکی، سفته با امضای ضامن معتبر یا وجه نقد است که بر اساس اعتبارسنجی بانک تعیین میشود. بانک پیش از گشایش السی، وضعیت اعتباری متقاضی را بررسی کرده و تضمین متناسب با مبلغ السی (اغلب ۱۰۰ تا ۱۳۰ درصد) مطالبه میکند.
ضرورت تضامین
این تضامین برای تأمین تعهدات خریدار در صورت عدم تطابق اسناد یا نوسانات ارزی ضروریاند و بدون آنها بانک مصوبه اعتباری صادر نمیکند. در السیهای مدتدار، تعهدنامه واقعی بودن معامله نیز به تضامین اضافه میشود.
انواع ال سی بانکی
اعتبار سندهای داخلی
اعتبار اسنادی یا LC (Letter of Credit) یک ابزار بانکی مطمئن برای تضمین پرداخت در معاملات تجاری است. این روش بر اساس ارائه اسناد مشخص عمل میکند و ریسک عدم پرداخت را برای فروشنده کاهش میدهد. اعتبار اسنادی داخلی هم نوعی LC ریالی است که در معاملات داخل ایران استفاده میشود.
گشایش ال سی pdf
تعریف اعتبار اسنادی
اعتبار اسنادی تعهدی رسمی از بانک صادرکننده است که پس از بررسی اسناد مطابق شرایط، مبلغ مشخصی را به ذینفع (فروشنده) پرداخت میکند. در LC داخلی، همه طرفها (خریدار، فروشنده و بانکها) در ایران هستند و پرداخت به ریال انجام میشود. این ابزار برای معاملات داخلی کالا یا خدمات طراحی شده و ریسک را برای هر دو طرف کم میکند.
انواع السی
– نقدی: پرداخت فوری پس از ارائه اسناد، حداکثر ظرف ۵ روز کاری.
– مدتدار: پرداخت در سررسید معین (تا یک سال) پس از تأیید اسناد.
– سایر انواع: شامل LC دیداری، مدتدار، قابل انتقال و پشتیبان، که برای معاملات داخلی یا خارجی کاربرد دارند.
……………………………………………………………………………………
بیشتر بخوانید : روش تنزیل السی
……………………………………………………………………………………
مراحل گشایش LC داخلی
خریدار (متقاضی) با ارائه مدارک هویتی، قرارداد یا پیشفاکتور، صورتهای مالی و تضامین به بانک مراجعه میکند. بانک پس از اعتبارسنجی، LC را صادر و به فروشنده ابلاغ میکند. فروشنده اسناد را ارائه میدهد و بانک پرداخت را تضمین میکند.
اعتبار اسنادی یا lc چیست
در دنیای تجارت، اعتماد میان خریدار و فروشنده یکی از مهمترین ارکان انجام معاملات است. این مسئله بهویژه در معاملات کلان و بین بنگاهی اهمیت دوچندان پیدا میکند. برای کاهش ریسکهای ناشی از عدم ایفای تعهدات طرفین، ابزارهای مالی و بانکی متعددی طراحی شدهاند که یکی از مهمترین آنها اعتبار اسنادی یا السی (Letter of Credit) است. اگرچه السی بیشتر با تجارت بینالملل شناخته میشود، اما در سالهای اخیر السی داخلی بهعنوان ابزاری مؤثر در تجارت داخلی کشورها، بهویژه در ایران، جایگاه ویژهای پیدا کرده است.
السی داخلی بهعنوان یک تعهد بانکی، نقش مهمی در تسهیل مبادلات داخلی، کاهش ریسکهای تجاری، افزایش شفافیت مالی و تقویت اعتماد بین فعالان اقتصادی ایفا میکند. در این مقاله، بهصورت جامع به تعریف، ویژگیها، مزایا و انواع السی داخلی پرداخته میشود.
—
تعریف السی داخلی
اعتبار اسنادی داخلی تعهدی است که یک بانک بنا به درخواست خریدار (متقاضی)، در مقابل فروشنده (ذینفع) صادر میکند و بر اساس آن متعهد میشود در صورت ارائه اسناد مشخصشده و رعایت شرایط مندرج در اعتبار، مبلغ معامله را پرداخت کند. تفاوت اصلی السی داخلی با السی خارجی در این است که تمامی طرفهای معامله (خریدار، فروشنده و بانکها) در داخل یک کشور قرار دارند و معامله مشمول قوانین و مقررات داخلی همان کشور میشود.
—
ارکان اصلی السی داخلی
هر اعتبار اسنادی داخلی شامل ارکان زیر است:
- متقاضی (Applicant): خریدار کالا یا خدمات
- ذینفع (Beneficiary): فروشنده کالا یا خدمات
- بانک گشایشکننده: بانکی که به درخواست متقاضی، السی را صادر میکند
- بانک کارگزار یا ابلاغکننده (در صورت وجود): بانکی که السی را به ذینفع ابلاغ میکند
- اسناد: مدارکی که ارائه آنها شرط پرداخت وجه است
اهمیت و کاربرد السی داخلی
السی داخلی در اقتصاد کشور نقشهای مهمی ایفا میکند، از جمله:
کاهش ریسک عدم پرداخت برای فروشنده
اطمینان خریدار از دریافت کالا مطابق قرارداد
تسهیل معاملات عمده و پروژههای بزرگ
افزایش شفافیت و انضباط مالی
جایگزینی مناسب برای چک و سفته در معاملات کلان
—
انواع السی داخلی
السیهای داخلی بر اساس معیارهای مختلفی دستهبندی میشوند که در ادامه مهمترین انواع آنها بررسی میشود.
……………………………………………………………………………………
بیشتر بخوانید : وام قرض الحسنه فوری یکروزه
……………………………………………………………………………………
- السی داخلی دیداری
در السی دیداری، بانک به محض ارائه اسناد کامل و بدون مغایرت توسط ذینفع، وجه اعتبار را پرداخت میکند. این نوع السی بیشتر در معاملاتی استفاده میشود که فروشنده نیاز فوری به نقدینگی دارد.
ویژگیها:
پرداخت فوری وجه
ریسک پایین برای فروشنده
نیاز به نقدینگی بالا برای خریدار
—
- السی داخلی مدتدار (مدتدار یا یوزانس)
در این نوع اعتبار، پرداخت وجه در سررسید مشخصی در آینده انجام میشود. این سررسید میتواند ۳۰، ۶۰، ۹۰ یا حتی ۱۸۰ روز پس از ارائه اسناد باشد.
مزایا:
ایجاد فرصت تأمین مالی برای خریدار
افزایش قدرت خرید بنگاهها
کمک به گردش نقدینگی در بازار
- السی داخلی ریالی
در السی ریالی، مبلغ اعتبار به ریال تعیین میشود و پرداخت نیز به همان واحد پولی صورت میگیرد. این نوع السی رایجترین نوع السی داخلی در ایران است.
کاربردها:
معاملات داخلی کالا
پروژههای پیمانکاری
خرید مواد اولیه از تولیدکنندگان داخلی
—
- السی داخلی ارزی
اگرچه طرفین معامله داخلی هستند، اما مبلغ معامله به ارز خارجی (مانند دلار یا یورو) تعیین میشود. این نوع السی بیشتر در معاملاتی کاربرد دارد که قیمتگذاری کالا یا خدمات به ارز انجام میشود.
چالشها:
نوسانات نرخ ارز
نیاز به رعایت مقررات ارزی بانک مرکزی
—
- السی داخلی قابل انتقال
در این نوع اعتبار، ذینفع اصلی میتواند تمام یا بخشی از اعتبار را به شخص ثالث منتقل کند. این نوع السی در معاملات زنجیرهای یا پروژههای چندمرحلهای کاربرد دارد.
مزایا:
افزایش انعطافپذیری تجاری
مناسب برای واسطهها و پیمانکاران
—
- السی داخلی غیرقابل انتقال
در این حالت، اعتبار تنها به نفع ذینفع اولیه صادر میشود و امکان انتقال آن به شخص دیگر وجود ندارد. این نوع السی از نظر بانکی رایجتر و کمریسکتر است.
……………………………………………………………………………………
بیشتر بخوانید : دستورالعمل جدید بانک مرکزی درباره ضمانت وام ازدواج و فرزندآوری
……………………………………………………………………………………
- السی داخلی ضمانتشده
در برخی موارد، بانک برای گشایش السی از متقاضی وثایق اضافی مانند ضمانتنامه بانکی، سپرده نقدی یا اسناد ملکی دریافت میکند. این نوع السی برای کاهش ریسک بانک استفاده میشود.
—
- السی داخلی اعتباری (بدون پیشپرداخت کامل)
در این نوع السی، خریدار کل مبلغ معامله را در زمان گشایش تأمین نمیکند و بانک بخشی از اعتبار را بهصورت تسهیلات بانکی تأمین مینماید.
مزیت اصلی:
تسهیل تأمین مالی بنگاههای تولیدی و تجاری
مزایای السی داخلی برای طرفین معامله
برای فروشنده
تضمین دریافت وجه
کاهش ریسک نکول خریدار
امکان تأمین مالی از طریق تنزیل اسناد
برای خریدار
اطمینان از تحویل کالا طبق قرارداد
امکان خرید مدتدار
افزایش اعتبار تجاری
—
معایب و چالشهای السی داخلی
پیچیدگی تشریفات بانکی
هزینههای کارمزد
زمانبر بودن فرآیند گشایش
نیاز به ارائه وثایق معتبر
—
نقش السی داخلی در اقتصاد ایران
در اقتصاد ایران، السی داخلی نقش مهمی در جایگزینی ابزارهای پرریسکی مانند چک ایفا کرده است. همچنین در پروژههای بزرگ دولتی، معاملات نفت، گاز، پتروشیمی و صنایع مادر، استفاده از السی داخلی به افزایش شفافیت مالی و کاهش اختلافات حقوقی کمک کرده است.
—
نتیجهگیری
السی داخلی بهعنوان یکی از مهمترین ابزارهای بانکی در تجارت داخلی، نقش کلیدی در کاهش ریسک معاملات، افزایش اعتماد میان فعالان اقتصادی و بهبود فضای کسبوکار دارد. آشنایی با انواع السی داخلی و انتخاب صحیح آن متناسب با نوع معامله، میتواند منافع قابلتوجهی برای خریداران، فروشندگان و حتی نظام بانکی کشور به همراه داشته باشد. با توسعه زیرساختهای بانکی و آموزش فعالان اقتصادی، میتوان انتظار داشت که استفاده از السی داخلی در آینده بیش از پیش گسترش یابد. انواع السی داخلی / گشایش lc …
مقالات مرتبط :
2 پاسخ
سلام سرمایه گذار میخوام
درود. برای جذب شریک یا سرمایه گذار لطفا فرم سرمایه پذیر را که در بالای سایت قرار گرفته تکمیل نمایید . یا وارد لینک https://pssiranmag.ir/فرم-سرمایه-پذیر/ شوید.