انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک : تسهیلات بانکی به معنای اعطای وام یا اعتبارات مالی به متقاضیان با شرایط مشخص است که معمولاً شامل بازپرداخت اقساطی با نرخ سود معین می‌شود.
انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک
انواع اصلی تسهیلات
– وام قرض‌الحسنه: وامی با نرخ سود بسیار پایین (معمولاً ۴ درصد یا کمتر) که برای امور ضروری مانند ازدواج، فرزندآوری، ودیعه مسکن و غیره پرداخت می‌شود.
– تسهیلات مسکن: شامل وام خرید مسکن، تعمیر، ساخت یا جعاله مسکن است که توسط بانک مسکن و برخی بانک‌های دیگر ارائه می‌شود.
– وام ازدواج: تسهیلات قرض‌الحسنه ویژه زوج‌های جوان برای تامین هزینه‌های ازدواج، که معمولاً مبلغ مشخص و شرایط بازپرداخت آسان دارد.
– تسهیلات ودیعه مسکن: وامی است که به مستاجران برای پرداخت ودیعه اجاره داده می‌شود و ثبت نام آن از طریق سامانه tem.mrud.ir به صورت غیرحضوری انجام می‌شود.
– وام فرزندآوری: تسهیلات قرض‌الحسنه برای حمایت از خانواده‌ها جهت افزایش جمعیت و فرزندآوری.
– وام صندوق بازنشستگی کشوری: تسهیلات ویژه بازنشستگان که شرایط و مبلغ آن توسط صندوق بازنشستگی تعیین می‌شود.
– تسهیلات مشارکت مدنی، مضاربه، جعاله و خرید کالا: تسهیلات تخصصی برای کسب‌وکارها، خرید کالا و تعمیرات که توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شود.
تسهیلات وام دهه شصتی‌ها و وام ازدواج
– برای دهه شصتی‌ها (افرادی که در دهه ۱۳۶۰ متولد شده‌اند) معمولاً تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری قابل دریافت است که شرایط آن مشابه سایر متقاضیان است.
– سامانه‌های اختصاصی تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری توسط بانک‌ها و سازمان‌های مربوطه راه‌اندازی شده‌اند که متقاضیان می‌توانند از طریق آن‌ها ثبت نام کنند.
انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک
جدول نمونه تسهیلات بانکی (نمونه کلی)
| نوع تسهیلات | نرخ سود حدودی | مدت بازپرداخت (ماه) | شرایط اصلی |
|———————–|—————|———————|——————————–|
| وام قرض‌الحسنه | 4% یا کمتر | 12 تا 60 | ضامن معتبر، شرایط خاص ازدواج و فرزندآوری |
| وام مسکن | 8% تا 18% | 60 تا 240 | سند ملکی یا ضمانت معتبر |
| وام ازدواج | 4% | 36 تا 60 | سن و شرایط ازدواج |
| وام ودیعه مسکن | 4% | 12 تا 36 | ثبت نام در سامانه tem.mrud.ir |
| وام صندوق بازنشستگی | متغیر | متغیر | بازنشستگان تحت پوشش صندوق |
نحوه دریافت و ثبت نام
– برای وام ودیعه مسکن، ثبت نام غیرحضوری در سامانه tem.mrud.ir انجام می‌شود.
– برای وام ازدواج و فرزندآوری، متقاضیان می‌توانند به سامانه‌های قرض‌الحسنه بانک‌ها یا سازمان‌های مربوطه مراجعه کنند.
– سایر تسهیلات معمولاً با مراجعه حضوری به شعب بانک و ارائه مدارک لازم قابل دریافت است.
انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک
شرایط و مدارک لازم برای تسهیلات ودیعه و مسکن
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن
– داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری که در دفاتر اسناد رسمی تنظیم و در سامانه املاک و اسکان ثبت شده باشد.
– متقاضی و همسرش نباید مالک مسکن یا زمین مسکونی از سال ۱۳۸۴ به بعد باشند.
– ارائه مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه.
– ارائه مدارک شغلی یا درآمدی مانند گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی.
– نداشتن بدهی معوق بانکی و چک برگشتی.
– برای متقاضیان مجرد، شرط سنی وجود دارد (زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال).
– حداقل ۵ سال سکونت در شهر محل درخواست وام.
– واحد مسکونی مورد اجاره باید زیر ۷۵ متر در تهران و زیر ۹۰ متر در سایر شهرها باشد.
– ارائه ضامن معتبر که توانایی مالی بازپرداخت وام را داشته باشد (افراد تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی نیازی به ضامن ندارند).
– مبلغ وام بسته به شهر متفاوت است؛ مثلاً در تهران حدود ۳۰۰ میلیون تومان و در کلانشهرهای دیگر کمتر است.
– بازپرداخت وام معمولاً طی ۵ سال و با نرخ سود حدود ۲۳ درصد انجام می‌شود.
– متقاضی باید در سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir ثبت نام کند و پس از انتخاب شعبه بانک، مدارک را تحویل دهد.
– در صورت عدم تکمیل مدارک و معرفی ضامن ظرف دو هفته پس از معرفی به بانک، درخواست وام رد می‌شود.
……………………………………………………………….
بیشتر بخوانید : متقاضیان وام بانکی بخوانند/ پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری
……………………………………………………………….
مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن
– کارت ملی و شناسنامه متقاضی
– اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری
– گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی (برای شاغلین)
– مدارک شناسایی ضامن با توانایی مالی کافی
– گواهی عدم بدهی بانکی و چک برگشتی
– فرم تکمیل شده درخواست وام در بانک
– مدارک مربوط به سکونت حداقل ۵ سال در شهر مورد تقاضا.
—
سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه فرزند و ازدواج چگونه کار می‌کند؟
– این سامانه‌ها به صورت آنلاین و غیرحضوری برای ثبت نام و پیگیری تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری راه‌اندازی شده‌اند.
– متقاضیان با ورود به سامانه‌های مربوطه (معمولاً سامانه‌های بانک‌ها یا وزارتخانه‌های مرتبط) اطلاعات خود را ثبت و مدارک لازم را بارگذاری می‌کنند.
– پس از بررسی مدارک و تایید شرایط، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
– این تسهیلات با نرخ سود پایین و شرایط بازپرداخت آسان ارائه می‌شوند تا حمایت مالی از خانواده‌ها و جوانان فراهم شود.
– سامانه‌ها معمولاً امکان مشاهده وضعیت پرونده و پیگیری مراحل پرداخت را نیز دارند.
انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک
آیا تسهیلات دهه شصتی‌ها شامل وام‌های خاصی است؟
– دهه شصتی‌ها (افرادی که در دهه ۱۳۶۰ متولد شده‌اند) معمولاً مشمول تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری هستند.
– این وام‌ها شرایط و مبلغ مشابه سایر متقاضیان دارند و تسهیلات خاص یا جداگانه‌ای به صورت رسمی برای این گروه اعلام نشده است.
– در برخی موارد، تسهیلات حمایتی ویژه در قالب طرح‌های دولتی یا صندوق‌های حمایتی ممکن است به این گروه تعلق گیرد، اما به طور خاص وام اختصاصی دهه شصتی‌ها وجود ندارد.
انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک
جدول نمونه تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۴
| نوع تسهیلات | نرخ سود حدودی | مدت بازپرداخت (ماه) | مبلغ تقریبی (تومان) | شرایط اصلی |
|———————–|—————|———————|——————————|—————————————-|
| وام قرض‌الحسنه ازدواج | 4% | 36 تا 60 | 100 تا 200 میلیون | ثبت نام در سامانه، مدارک ازدواج |
| وام ودیعه مسکن | حدود 23% | 60 | 150 تا 300 میلیون بسته به شهر| اجاره‌نامه رسمی، ضامن معتبر |
| وام مسکن | 8% تا 18% | 60 تا 240 | متغیر | سند ملکی یا ضمانت معتبر |
| وام فرزندآوری | 4% | 36 تا 60 | متغیر | مدارک فرزندآوری و شرایط خانوادگی |
| وام صندوق بازنشستگی | متغیر | متغیر | متغیر | بازنشستگان تحت پوشش صندوق |
—
معنی دقیق واژه «تسهیلات» در حوزه بانکی
تسهیلات در حوزه بانکی به معنای اعطای وام یا اعتبارات مالی به متقاضیان است که بانک یا موسسه مالی در قالب قرارداد با شرایط مشخص (مانند مبلغ، نرخ سود، مدت بازپرداخت و ضمانت) به فرد یا سازمان پرداخت می‌کند تا برای اهداف مختلف مانند خرید مسکن، تامین سرمایه، ازدواج یا رفع نیازهای مالی استفاده شود. تسهیلات معمولاً با بازپرداخت اقساطی و در قالب‌های مختلف ارائه می‌شود و نقش مهمی در تامین مالی اقتصاد و رفاه افراد دارد.
—
جمع‌بندی
– تسهیلات به وام‌هایی گفته می‌شود که بانک‌ها با شرایط و نرخ سود مشخص به متقاضیان پرداخت می‌کنند.
– انواع متداول تسهیلات شامل وام قرض‌الحسنه، مسکن، ازدواج، ودیعه مسکن، فرزندآوری و تسهیلات ویژه بازنشستگان است.
– سامانه‌های اختصاصی مانند tem.mrud.ir برای ثبت نام وام ودیعه مسکن وجود دارد.
– نرخ سود و مدت بازپرداخت بسته به نوع تسهیلات متفاوت است و معمولاً تسهیلات قرض‌الحسنه کمترین نرخ سود را دارند.
اطلاعات دقیق‌تر و شرایط به‌روز تسهیلات را می‌توانید از سایت‌های رسمی بانک‌ها و سامانه‌های مربوطه دریافت کنید. انواع تسهیلات و وام‌های بانکی در ایران + شرایط و مدارک …
مقالات مرتبط :
توزیع ناعادلانه پول در ایران / تهرانی‌ها تسهیلات بانکی را جارو کردند
173,296,197,600,000 تومان رقم تسهیلات به اشخاص غیر دولتی بانک شهر
علت بروز اختلال در سامانه تسهیلات ودیعه مسکن چه بود؟
