بیمه تجهیزات دیجیتال یا بیمه لوازم الکترونیکی زیر مجموعه بیمه مهندسی است. این بیمه از دستگاه‌ها و تجهیزاتی محافظت می‌کند که بیشترِ ارزش آن‌ها، مربوط به قطعات الکتریکی و الکترونیکی است. اگر این دستگاه‌ها دچار خسارت فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی شوند، خسارت آن توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. بیمه موبایل را می‌توان محبوب‌ترین بیمه تجهیزات الکترونیک دانست. علاوه بر بیمه تلفن همراه می‌توان بیمه تجهیزات دیجیتال را برای وسایلی همچون تبلت، لپ تاپ، ساعت هوشمند، تلویزیون، کامپیوتر، کنسول بازی مثل ps5 و دیگر تجهیزات الکترونیک تهیه کرد.
چرا باید بیمه لوازم الکترونیکی داشته باشیم؟
شاید برای شما هم پیش آمده باشد که موبایل، تبلت یا لپ تاپ شما بر اثر نوسانات ولتاژ برق دچار شکستگی، آبخوردگی، سوختگی یا حتی سرقت شده باشد، یا حداقل کسی را دیده باشید که از این حوادث متضرر شده باشد.
اگر کالای دیجیتال خود را بیمه کرده باشید، می توانید تمام یا بخشی از هزینه کالای دیجیتال خود را از شرکت بیمه دریافت کنید. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، افراد تمایلی زیادی به خرید بیمه تلویزیون، بیمه کنسول بازی، بیمه لوازم خانگی و به طور کلی تهیه بیمه لوازم الکترونیکی دارند. خرید بیمه موجب اطمینان خاطر بیمه‌گزاران می‌شود. شرکت‌های بیمه عموما بیمه کالای دیجیتال را برای انواع لوازم الکترونیکی ارائه می‌دهند.
تفاوت گارانتی و بیمه تجهیزات دیجیتال چیست؟
شرکت فروشنده یا ارائه‌دهنده گارانتی، در هنگام خرید کالای دیجیتال به صورت کتبی در قالب قرارداد رسمی تعهد به تعمیر رایگان کالای دیجیتال خریداری شده تحت شرایط خاص به مدت یک سال یا تعداد سال معین می‌دهد. این شرایط خاص می‌تواند شامل خرابی خودبه خودی قطعات یا خاموشی دستگاه باشد. هرچند گاهی شرایط خاص نظیر حوادث غیرمترقبه همانند آتش سوزی، سیل و …. پیش می‌آید که از تعهد شرکت ارائه دهنده گارانتی خارج است. در زیر می توان به برخی از مواردی اشاره کرد که تحت پوشش گارانتی کالای دیجیتال (موبایل، لپ تاپ و تبلت) قرار نمی‌گیرند:
- کالای دیجیتال بر اثر افتادن یا ضربه خراب شده باشد.
- کالای دیجیتال در اثر آب خوردگی خراب شده باشد.
- کالای دیجیتال در صورت استفاده از وسایل جانبی تایید نشده شرکت ارائه دهنده خراب شده باشد.
- کالای دیجیتال براثر نوسانات برق یا حین شارژ خراب شده باشد.
جالب ترین نکته این است که متاسفانه سرقت که در شرایط کنونی قیمت بالای کالاهای دیجیتال نسبت به گذشته اهمیت و شیوع بیشتری یافته است، تحت پوشش گارانتی تجهیزات الکترونیک قرار نمی‌گیرد، ولی بیمه کالای دیجیتال (بیمه موبایل، لپ تاپ و تبلت) این رخداد را تحت پوشش قرار داده است.
حالا توجه شما را به خطرات تحت پوشش بیمه لپ تاپ، موبایل و… یا همان بیمه کالای دیجیتال جلب می کنیم:
خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک
۱- ضربه فیزیکی و شکست
خسارت وارده به تجهیزات الکترونیکی از قبیل موبایل، تبلت و یا لپ تاپ که ناشی از ضربه فیزیکی و شکستگی به طور غیر عمد باشد تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
۲- آب خوردگی و نفوذ مایعات
بیمه تجهیزات الکترونیکی، خسارت وارده به تجهیزات الکترونیکی شما مانند موبایل، تبلت و یا لپ تاپ شما را که ناشی از آبخوردگی و نفوذ مایعات به دستگاه غیر عمدی باشد جبران می‌کند.
۳- نوسانات ولتاژ برق
بیمه لپ تاپ، بیمه موبایل یا در کل بیمه کالای دیجیتال، خسارت وارده به تجهیزات الکترونیکی یاد شده را جبران می کند که ناشی از نوسانات برق به دستگاه به طور غیر عمد باشد.
۴- سرقت با شکست حرز
بیمه تجهیزات الکترونیکی (بیمه سرقت لپ تاپ، بیمه موبایل و…) خسارت وارده ناشی از سرقت را تحت شرایطی جبران می‌کند. شکست حرز بدین معنی است که سارق برای ورود به منزل و انجام سرقت مانعی را از میان بردارد. (مثلا درب، قفل یا پنجره را بشکند یا دیوار را خراب کند.) بنابراین شکستن در بیمه به معنی متوسل شدن به زور است، اما اگر سرقت به‌صورت معمولی اتفاق بیفتد و شکست حرز محسوب نشود، تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک نیست.
۵- بلایای طبیعی
بیمه لوازم الکترونیک خسارت وارده به کالای دیجیتال تان را جبران می کند که ناشی از بلایای طبیعی (سیل، طوفان ، زلزله و…) باشد.
۶- آتش‌سوزی
بیمه لوازم الکترونیکی خسارت وارده به کالای دیجیتال شما را که ناشی از آتش‌سوزی باشد، جبران می‌کند.
با توجه به موارد مذکور احتمالا متوجه شده‌اید که بیمه تجهیزات دیجیتال تقریبا کلیه اتفاقات رایج برای کالای دیجیتال شما را تحت پوشش غرامت‌های خود قرار می‌دهد و این نکته مزیت طلایی بیمه نامه کالای دیجیتال نسبت به گارانتی آن است. حال که تفاوت این دو موضوع مرتبط با موبایل، لپ تاپ را شرح دادیم، بهتر است به فرایند بیمه کردن کالای دیجیتال بپردازیم:
مدت زمان پوشش بیمه تجهیزات دیجیتال
مدت زمان پوشش این بیمه نامه از زمان خرید و بعد از کارشناسی به مدت یک سال شمسی و قابل تمدید است. اگر در مدت قرارداد بیمه‌نامه، از بیمه نامه تجهیزات الکترونیک خود استفاده کردید، می توان با پرداخت هزینه کمتر مجددا آن کالای دیجیتال را بیمه کرد.
نکته: فقط امکان یک بار استفاده از بیمه کالای دیجیتال وجود دارد.
مقایسه قیمتی هزینه گارانتی و بیمه تجهیزات الکترونیکی (موبایل، لپتاپ و تبلت)
در انتخاب بین گارانتی و بیمه کالای دیجیتال، واضح است که با توجه به طیف گسترده تر پوشش بیمه لوازم الکترونیکی در مقایسه با گارانتی، هزینه آن نیز بیشتر باشد ولی نرخ بیمه و هزینه آن تحت تاثیر عواملی هم چون قیمت خرید ،میزان سلامتی و تاریخ ساخت آن کالای دیجیتال است.
شرایط پرداخت خسارت
در زمان وقوع خسارت و تحویل دستگاه به مرکز خدمات( الزامی : ابتدا باید خسارت در سایت توسط مشتری ثبت شود) ارائه مدارک زیر ضروری است :
- ارائه بیمه‌نامه امضا شده بیمه‌گزار
- کارتن دستگاه و لوازم جانبی آن (در غیر اینصورت هزینه تعمیرات طبق تعرفه مصوب اتحادیه های مربوطه و فاکتور از مشتری دریافت خواهد شد.)
نکته: برای دریافت خسارت، ارائه بیمه‌نامه امضا شده توسط بیمه‌گزار الزامی است. اگر بیمه را از نماینده فروش تهیه کرده‌اید، بیمه‌نامه باید مهر و امضای نماینده را نیز داشته باشد و فرم “شرایط و قوانین” امضا شده توسط بیمه‌گزار نیز ارائه گردد.
حال که کلیات مربوط به بیمه تجهیزات الکترونیکی را مرورکردیم، شاید از خود بپرسید بیمه تجهیزات دیجیتال – بیمه سامان را تهیه کنید بهتر است یا بیمه تجهیزات الکترونیک پارسیان یا شرکت‌های مطرح دیگر نظیر بیمه ایران؟ در بخش بعد پاسخ سوالات شما را با جزئیات بیشتری می‌دهیم.
کدام شرکت بهترین سرویس بیمه تجهیزات الکترونیک را ارائه می‌دهد؟
دو شرکت مهم ارائه دهنده خدمات بیمه کالای دیجیتال، شرکت بیمه پارسیان و سامان هستند که در ادامه مقاله به معرفی آن ها می پردازیم.
بیمه تجهیزات دیجیتال – بیمه سامان
بیمه تجهیزات دیجیتال سامان که شامل بیمه لپ تاپ سامان (بیمه سرقت لپ تاپ)، بیمه موبایل و… می‌شود خساراتی همچون شکستگی بر اثر ضربه، نفوذ مایعات، نوسانات برق، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و سرقت با شکست حرز را پوشش می‌دهد.
مدت زمان قرارداد این بیمه‌نامه یک سال است و در صورت تأیید کارشناسان بیمه سامان مبنی بر غیرقابل تعمیر بودن دستگاه، هزینه تعویض آن مطابق با شرایط مندرج در گواهی بیمه‌نامه به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.
شرایط بیمه سامان:
- برای بهره‌مندی از پوشش کامل بیمه (که حتی خسارت سرقت کالای دیجیتال را در صورت شکست حرز شامل می شود) و فرانشیز ۳۵ درصدی، باید کلیه اطلاعات درخواستی را در سایت ثبت و ” تاییدیه پرداخت و مدارک بیمه‌نامه” دریافت کنید.
- هنگام وقوع خسارت و تحویل دستگاه با سایر مدارک درخواستی، ارائه بیمه‌نامه ضروری است در غیر این صورت، متناسب با اختلاف قیمت دستگاه با ارزش ثبتی درسامانه از خسارت پرداختی کسر می گردد.
- هنگام وقوع خسارت و تحویل دستگاه با سایر مدارک درخواستی،ارائه بیمه‌نامه الزامی است در غیر این صورت مطابق با تعرفه اتحادیه مربوطه، هزینه تعمیرات کسر خواهد شد.
- هزینه حمل دستگاه به عهده مشتری است.
- حداقل زمان سرویس‌دهی یا مدت زمان پرداخت غرامت در زمان وقوع حادثه ۱۰ روز کاری است.
- در صورت عدم ورود و ثبت اطلاعات کامل درخواست شده در سایت و عدم دریافت ” کد تائید شده رهگیری بیمه “، در صورت بروز خسارت، فرانشیز طبق جدول خسارت کلی و ۶۰% فرانشیز محاسبه خواهد شد.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پوشش های بیمه موبایل و طرح های مختلف آن مطالعه مقاله بیمه موبایل چیست؟ راهنمای بیمه کردن گوشی در کمتر از ۵ دقیقه خالی از لطفا نیست.
بیمه تجهیزات الکترونیکی پارسیان
شرکت بیمه پارسیان، یکی از شرکت های مطمئن در صنعت بیمه، بیمه تجهیزات الکترونیک خود را در سه طرح مختلف طلایی، نقرهای و بیمه لوازم جانبی ارائه کرده است که هر کدام دارای مزایای خاصی هستند. مرکز خدمات تدبیر همراه که از مجرب ترین کسب و کارها در حوزه موبایل و کالای دیجیتال و دارای گواهی نامه بین المللی است با بهره مندی از به روزترین امکانات و تکنسین های مجرب به ارائه خدمات به دستگاه های تحت پوشش بیمه پارسیان، شامل بیمه موبایل، بیمه تبلت، بیمه ساعت هوشمند و … می پردازد.
مهم ترین مواردی که بیمه تجهیزات الکترونیک یا همان بیمه گوشی همراه یا بیمه لپ تاپ پارسیان تحت پوشش خود قرار داده است، آب خوردگی و ضربه خوردگی کالاهای دیجیتال است.
استثنائات بیمه کالای دیجیتال پارسیان
- لوازم جانبی نظیر باطری، بند اپل واچ
- اگر دستگاه در خارج از مراکز تعمیراتی تاییدی بیمه پارسیان(تدبیرهمراه) چه نرم افزاری چه سخت افزاری تعمیر شده باشد.
- خسارات عمدی
- تجهیزات الکترونیکی کپی یا غیراصل
نحوه محاسبه و پرداخت خسارت در بیمه تجهیزات الکترونیک پارسیان
در بیمه گوشی موبایل پارسیان و … تعویض یا همان خسارت کلی غیرقابل تعمیر بودن دستگاه بنا بر تشخیص مرکز خدمات تدبیر همراه دستگاه شما با کسر %۳۰ فرانشیز و نیز کسر۲% استهلاک به ازای هر ماه تعویض می‌گردد.
مقایسه بیمه تجهیزات دیجیتال سامان و پارسیان
برای مقایسه طرح‌های بیمه لوازم الکترونیک در شرکت‌های بیمه پارسیان و بیمه سامان، جدول زیر را ببینید :
| پوشش های بیمه‌ای | بیمه‌پارسیان | بیمه سامان |
| ضربه و شکستگی | دارد | دارد |
| نفوذ مایعات و آب خوردگی | دارد | دارد |
| آتش سوزی | دارد | دارد |
| سرقت با شکست حرز | دارد | ندارد مگر به قید هزینه |
| تحویل دستگاه در محل | دارد | ندارد مگر به قید هزینه |
| نوسانات برق | دارد | دارد |
| سیل و طوفان و زلزله | دارد | دارد |
| مدت زمان انجام تعمیرات | یک روز | حداقل ده روز |
چگونه گوشی موبایل، لپ تاپ یا تبلت خود را بیمه کنیم؟
برای خرید بیمه تجهیزات دیجیتال، می‌توانید با همراه داشتن دستگاه و جعبه آن، به یکی از شعب بیمه سامان یا بیمه پارسیان مراجعه کنید. فرایند خرید حضوری معمولاً چند ساعت طول می‌کشد. در صورتی که به دنبال خرید بیمه موبایل هستید، بهترین و سریع‌ترین راه، استفاده از سامانه جامع بیمه دات کام است. این کارگزاری به شما امکان می‌دهد تا با چند کلیک ساده، به صورت آنلاین اقدام به خرید بیمه موبایل با مناسب‌ترین قیمت کنید. اگر به دنبال خریدی مطمئن، سریع و مقرون‌به‌صرفه هستید، بیمه دات‌کام با پشتیبانی رایگان، قیمت مناسب و صدور آنلاین همراه با فعال‌سازی فوری، یکی از بهترین انتخاب‌ها برای شماست.
انواع لوازم دیجیتال مثل موبایل، لپتاپ، تبلت، تلویزیون، کنسول بازی و ساعت هوشمند و… را پوشش می‌دهد.
بیمه پارسیان سرقت با شکست حرز را به‌طور کامل پوشش می‌دهد، اما در بیمه سامان این پوشش فقط با پرداخت هزینه اضافه ارائه می‌شود.
بله، چون خساراتی مانند سرقت و نوسان برق تحت گارانتی نیست ولی بیمه آن‌ها را پوشش می‌دهد.
معمولاً در هر دوره بیمه‌نامه فقط یک بار می‌توان خسارت دریافت کرد.
