هر ساختمانی با چند واحد مسکونی معمولاً تحت مدیریت یکی از ساکنان اداره می‌شود. برای جبران خسارات احتمالی که ممکن است در مشاعات یا حین انجام امور ساختمانی رخ دهد، استفاده از بیمه مسئولیت مدیر ساختمان یا بیمه هیئت‌مدیره ساختمان ضروری است.
بروز حوادثی مانند آسیب دیدن نظافتچی هنگام کار، سقوط سنگ‌نمای ساختمان بر سر رهگذران یا وقوع حادثه برای تعمیرکار تأسیسات و آسانسور، از جمله اتفاقاتی هستند که مسئولیت آن‌ها بر عهده مدیر یا هیئت‌مدیره ساختمان است. بیمه مسئولیت مدیر ساختمان برای جبران این‌گونه خسارات طراحی شده است. در ادامه این مقاله از مجله بیمه‌دات‌کام به‌طور کامل به آن خواهیم پرداخت.
بیمه مسئولیت مدیر ساختمان چیست؟
بیمه مسئولیت مدیر ساختمان یکی از انواع بیمه مسئولیت است که برای جبران خسارات مالی و جانی واردشده به ساکنان، کارکنان یا اشخاص ثالث در محدوده مشاعات ساختمان طراحی شده است. این بیمه‌نامه، مدیر یا هیئت‌مدیره ساختمان را در برابر حوادثی مانند سقوط سنگ نما، آتش‌سوزی در پارکینگ، حادثه در آسانسور، آسیب به نظافتچی یا سرایدار و حتی خسارات ناشی از نشست چاه یا نقص تأسیسات، تحت پوشش قرار می‌دهد. بر اساس قانون مسئولیت مدنی و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی، چنانچه حادثه‌ای ناشی از قصور، بی‌احتیاطی یا غفلت مدیر ساختمان رخ دهد، مدیر ملزم به جبران خسارت خواهد بود. در چنین شرایطی، بیمه‌نامه مسئولیت مدیر ساختمان با بررسی مسئولیت از سوی مراجع قضایی، خسارت را تا سقف تعهدات درج‌شده در بیمه‌نامه جبران می‌کند.
در صورت نداشتن این بیمه‌نامه، ممکن است هر یک از مالکان به نسبت سهم خود در مشاعات، ملزم به پرداخت دیه یا خسارت‌های سنگین شوند. این بیمه نه‌تنها از مدیر در برابر پیامدهای مالی و حقوقی احتمالی محافظت می‌کند، بلکه از ساکنان ساختمان نیز در برابر خسارات پیش‌بینی‌نشده حمایت می‌کند.
نکته: بیمه سلب مسئولیت مدیر ساختمان، بیمه مشاعات ساختمان، بیمه مسئولیت ساختمان مسکونی، بیمه جامع ساختمان و بیمه مدنی ساختمان همگی به عنوان «بیمه مدیر ساختمان» شناخته می‌شوند. بنابراین، در صورتی که با این اصطلاحات مواجه شدید، نگرانی نداشته باشید، چون همه آن‌ها به یک نوع بیمه اشاره دارند.
بیمه مدیر ساختمان چه پوشش‌هایی دارد؟
میزان پوشش‌های بیمه مسئولیت مدنی مدیر ساختمان بر اساس نیاز و درخواست هیئت‌مدیره تعیین می‌شود و شامل جبران خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در محدوده ساختمان است. این بیمه‌نامه تمامی حوادثی را که در مشاعات یا فضاهای عمومی ساختمان رخ داده و منجر به آسیب به افراد یا اموال دیگران شود، تحت پوشش قرار می‌دهد.
به طور کلی این بیمه نامه در قبال خطراتی که ساکنین و اشخاص ثالث را تهدید می‌کند، جبران خسارت خواهد کرد. این خطرات ممکن است از طریق موارد زیر رخ دهند:
- آسانسور و پله برقی
- استخر و سونا
- پارکینگ ساختمان
- آتش سوزی مشاعات
- کارکنان (نظافتچی و سرایدار)
- سقوط اشیا در محوطه ساختمان و اطراف آن
- ایجاد خسارت به ساختمان‌های مجاور ناشی از آتش سوزی، ترکیدگی لوله آب، نشت و ریزش چاه
استثنائات بیمه هیئت مدیره ساختمان
استثنائات بیمه مدیر ساختمان عبارت‌اند از:
- خسارت وارد شده در حین فعالیت‌های نماکاری، نقاشی، احداث یا اضافه بنا و تعمیرات اساسی در ساختمان (در این مواقع باید بیمه نامه جداگانه‌ای را برای فعالیت ساختمان خریداری کنید.)
- خسارت‌های وارد شده از راننده وسیله نقلیه ناشی از تصادم، تصادف و برخورد به اجسام ثابت
- خسارت‌های وارد شده به وسایل نقلیه زمینی مستقر در پارکینگ‌های عمومی، تجاری و اداری
- هزینه‌های ناشی از تقلب بیمه‌گزار
- خسارت‌های وارده ناشی از انفجار هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
- هزینه‌های ناشی از جنگ، انقلاب، شورش و بلوا (با پوشش جنگ اشتباه گرفته نشود.)
- خسارت‌هایی که منشا آن خارج از اختیار بیمه‌گزار است مانند: حوادث و بلایای طبیعی
- تمام حوادث خارج از مسئولیت بیمه گزار از نظر مراجع قانونی
- جرائم، تخلفات و مطالبات شهرداری
- خسارت‌های ناشی از حوادث ورزشی در سالن ورزشی مورد بیمه
- خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه موتوری ناشی از برخورد، تصادم، تصادف، سرقت کلی، سرقت جزئی و خط‌کشی روی بدنه
- هزینه‌های ناشی از مسئولیت غیر از بیمه‌گزار مانند: مسئولیت پیمانکار
- تمام خسارت‌های خارج از شرایط بیمه نامه و مسئولیت قانونی تملک آپارتمان
- خسارت وارد شده به کارکنان و نگهبان‌های بیمه‌گزار در مراکز تجاری و اداری
نکته: خسارت‌های مالی وارد شده به اتومبیل‌های مستقر در پارکینگ ساختمان‌های مسکونی که حادثه از مشاعات ساختمان باشد، مطابق با شرایط این بیمه نامه بوده و پرداخت خسارت انجام می‌شود.
سقف تعهدات بیمه مدیر ساختمان چقدر است؟
سقف تعهدات در بیمه مسئولیت مدیر ساختمان عدد ثابتی نیست و به انتخاب خریدار بیمه‌نامه، نوع پوشش‌ها و توافق با شرکت بیمه بستگی دارد. تعهدات اصلی این بیمه‌نامه معمولاً شامل دیه فوت یا نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و خسارات مالی است که هرکدام سقف جداگانه‌ای دارند:
- دیه فوت یا نقص عضو: تا سقف دیه کامل فوت انسان در همان سال (۱.۶ میلیارد تومان در ماه‌های عادی و ۲.۱۳۳ میلیارد تومان در ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۴). خریدار می‌تواند تعداد این تعهد را نیز افزایش دهد.
- هزینه‌های پزشکی: این هزینه‌ها معمولاً تا ۱۰٪ از مبلغ دیه روز محاسبه می‌شود که در سال ۱۴۰۴ حدود ۱۶۰ میلیون تومان است. این مبلغ می‌تواند با افزودن شرایط تکمیلی مثل حذف فرانشیز یا استفاده از تعرفه مراکز خصوصی بیشتر شود.
- خسارات مالی: بسته به نوع قرارداد، ممکن است از ۲۰۰ میلیون تومان شروع شده و با توافق با شرکت بیمه افزایش یابد.
همچنین پوشش‌های تکمیلی مانند دیه دوم (تعدد دیات) و پوشش افزایش ریالی دیه برای سال‌های آینده، امکان ارتقاء سطح تعهدات را فراهم می‌کنند.
نکته مهم این است که اگر سقف پوشش‌ها متناسب با ریسک ساختمان انتخاب نشود، مدیر ساختمان ممکن است مجبور به پرداخت بخشی از خسارت از محل دارایی شخصی شود. بنابراین، انتخاب دقیق و آگاهانه سقف تعهدات، با مشورت کارشناس بیمه، ضروری است.
هزینه بیمه مسئولیت مدیر ساختمان با کیست؟
بر اساس قوانین مدنی و قانون تملک آپارتمان‌ها، هزینه بیمه مسئولیت مدیر ساختمان به‌طور معمول بر عهده مالک (موجر) است، نه مستأجر؛ مگر اینکه در قرارداد اجاره خلاف آن به‌صراحت توافق شده باشد. این هزینه باید بین همه مالکان ساختمان تقسیم شود.
هزینه بیمه هیئت مدیره ساختمان چقدر است؟
به طور کلی در بیمه مدیر ساختمان، هیئت مدیره باید موارد زیر را در نظر بگیرد:
- متراژ کل زیر بنا شامل جمع کل زیر بنا و واحد‌های مسکونی، راه پله‌ها و پارکینگ (مطالعه مقاله محاسبه متراژ ساختمان پیشنهاد می شود.)
- نوع کاربری ساختمان (اداری، تجاری و مسکونی)
- میزان تردد افراد ثالث در ساختمان و بخش مشاعات
- برای پوشش پارکینگ باید میزان ظرفیت پارکینگ و ورود و خروج به پارکینگ با دوربین مدار بسته کنترل شود.
- مدت بیمه نامه با توجه به درخواست بیمه‌گزار و پرداخت حق بیمه مشخص می‌شود.
- میزان پوشش‌های مالی و جانی مورد بیمه با درخواست بیمه‌گزار است.
میزان هزینه بیمه مسئولیت مدیر ساختمان با توجه به مشخصات، میزان و تعداد پوشش‌های مورد درخواست بیمه‌گزار بررسی و محاسبه خواهد شد.
معرفی همه بیمه های مورد نیاز یک ساختمان
انتخاب و خرید بیمه‌های مناسب برای ساختمان، یکی از مهم‌ترین وظایف مدیران و مالکان در جهت حفظ ایمنی، جبران خسارات احتمالی و رعایت قوانین است. علاوه بر بیمه مسئولیت مدیر ساختمان که در این مقاله آن را تشریح کردیم، مهم‌ترین بیمه‌هایی که برای ساختمان‌های مسکونی و غیرمسکونی مورد نیاز است، عبارت‌اند از:
بیمه آتش‌سوزی: خرید بیمه آتش‌سوزی با پوشش اضافه زلزله، خسارات مالی ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و بلایای طبیعی مانند زلزله را جبران می‌کند.
بیمه خسارت مشترکین برق: با پرداخت مبلغ اندکی از طریق قبض برق، این بیمه برای شما به صورت خودکار فعال شده است. این بیمه، امکان دریافت خسارت از اداره برق را در صورت بروز خسارات ناشی از نوسانات برق به شما می‌دهد.
بیمه حوادث طبیعی ساختمان: بیمه همگانی حوادث طبیعی نیز با پرداخت سالی ۹۰ هزار تومان از طریق قبض برق، بخشی از خسارات مالی واردشده به ساختمان‌های مسکونی در اثر بلایای طبیعی همچون زلزله، سیل و طوفان را جبران می‌کند.
بیمه آسانسور: از این بیمه برای جبران خسارات ناشی از حوادث و مشکلات فنی آسانسورها در ساختمان‌ها تهیه می‌شود.
اگر مدیر ساختمان هستید، تهیه این بیمه‌ها برای آرامش خاطر خود و ساکنان کاملاً ضروری است؛ با توجه به هزینه مناسب، خرید آن‌ها بسیار مقرون‌به‌صرفه خواهد بود. حتی اگر مدیر نیستید، حتماً از مدیر ساختمان بخواهید این بیمه‌ها را تهیه کند تا در صورت وقوع هرگونه حادثه، خسارات به‌درستی جبران شود و دغدغه‌ای باقی نماند. در صورت داشتن هرگونه ابهام یا سوالی درباره بیمه مسئولیت مدیر ساختمان ، می‌توانید در انتهای این مطلب و در قالب کامنت برای ما بنویسید.کارشناسان بیمه‌دات‌کام پاسخگوی شما خواهند بود.
بیمه هئیت مدیره یک نوع بیمه مسئولیت مدنی است که در آن خسارات وارد شده به ساکنین و افرادی که در ساختمان تردد می‌کنند پوشش داده می‌شود.
بیمه هئیت مدیره ساختمان هم خسارات مالی و هم خسارات جانی وارده شده به افرادی که در ساختمان رفت و آمد می‌کنند را جبران می‌کند.
ریزش نمای ساختمان، ایجاد خسارت به ساختمان مجاور، آتش سوزی ساختمان مجاور، ترکیدگی لوله و نشت آب، ریزش چاه ساختمان، خسارت‌های آسانسور، خسارت‌های استخر و سونا و …
