در روزهای پایانی هر سال با اعلام نرخ دیه توسط قوه قضاییه، بیمه مرکزی نیز حق بیمه شخص ثالث را تعیین می‌کند. در سال ۱۴۰۴ نرخ دیه در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شد. طبق اعلام رسمی بیمه مرکزی، قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴، ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ دیه و برابر ۳۶.۵ درصد افزایش داشته و حداقل تعهد مالی ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان تعیین شده است.
هزینه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برای خودروهای سواری، در بازه‌ای بین ۵,۶۳۶,۰۰ تا ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان متغیر است. با این حال، مبلغ دقیق بیمه برای هر خودرو بر اساس عواملی مانند تعداد سیلندر، نوع کاربری و سایر ویژگی‌ها مشخص می‌شود. در ادامه این مقاله، قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را برای وسایل نقلیه مختلف مورد بررسی قرار می‌دهیم و عوامل موثر بر افزایش نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را شرح می‌دهیم. ادامه این مقاله از مجله بیمه‌دات‌کام را از دست ندهید.
خبر خوش برای موتورسواران دارای جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
تا پایان اردیبهشت ۱۴۰۴، بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه از جمله موتور سیکلت‌های فاقد بیمه‌نامه اجرا می‌شود. مالکان موتورسیکلت‌ها می‌توانند بدون پرداخت جریمه، بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده را با اعتبار یک‌ساله خریداری کنند. این اقدام فرصتی برای دارندگان وسایل نقلیه است تا با هزینه کمتر، از پوشش بیمه‌ای برخوردار شوند و از پیامدهای قانونی مانند درج در فهرست خاکستری و باطل شدن شدن کارت سوخت جلوگیری کنند.
افزایش قیمت بیمه شخص ثالث؛ ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ دیه
در سال ۱۴۰۴، نرخ بیمه شخص ثالث با افزایش ۳۶.۵ درصدی همراه شده است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین ۵,۶۳۶,۰۰۰ تا ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان، برای موتورسیکلت‌ها از ۱,۳۹۹,۳۰۰ تا ۲,۰۱۹,۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶,۹۰۵,۵۰۰ تا ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی همسو با نرخ دیه، به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته که معادل نیمی از ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر نصف دیه ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ هزار تومان خواهد بود. برای بهره‌مندی از سقف جدید تعهدات با توجه به قیمت بالای بیمه شخص ثالث، دریافت الحاقیه ضروری است. جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری نیز از ۱۵ تا ۲۴ هزار تومان در سال ۱۴۰۴ متغیر است.
اگرچه در روزهای اخیر، شایعاتی مبنی بر افزایش قیمت بیمه شخص ثالث، ۵ درصد بیش از نرخ رشد دیه در سال ۱۴۰۴ منتشر شده بود، اما در نهایت، بیمه مرکزی افزایش قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ را ۳۳.۳% اعلام کرد.
افزایش قیمت بیمه در سال ۱۴۰۴؛ چالش تازه‌ای برای کامیون‌داران
در حالی که رانندگان کامیون و وسایل نقلیه سنگین هم‌اکنون نیز با هزینه‌های بالای بیمه روبه‌رو هستند، افزایش بیش از حد نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴، نگرانی‌های تازه‌ای را برای آن‌ها به همراه آورده است. این افزایش، نه‌تنها معیشت رانندگان را تحت تأثیر قرار می‌دهد، بلکه می‌تواند باعث افزایش نرخ کرایه‌های حمل‌ونقل شده و فشار بیشتری بر صنعت حمل‌ونقل جاده‌ای وارد کند.
در حال حاضر، هزینه بیمه شخص ثالث برای کامیون‌ها و ماشین‌های سنگین در بالاترین سطح خود قرار دارد و بسیاری از رانندگان برای تمدید بیمه‌نامه خود با چالش‌های مالی جدی مواجه هستند. با توجه به این شرایط، توصیه می‌شود رانندگان قبل از تمدید بیمه‌نامه، شرایط و تعرفه‌های شرکتهای مختلف بیمه را مقایسه کنند تا بتوانند مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه را انتخاب کنند. همچنین، یکی از روش‌های کاهش فشار مالی، خرید بیمه شخص ثالث اقساطی و بدون پیش‌پرداخت است که امکان تهیه بیمه با شرایط منعطف‌تر را فراهم می‌کند.
عوامل موثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
عوامل متعددی در تعیین حق بیمه سال ۱۴۰۴ تاثیرگذار هستند که مهم‌ترین آن‌ها نرخ دیه اعلام شده توسط قوه قضائیه است. در ادامه به معرفی این عوامل می‌پردازیم.
۱- حق بیمه پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی
حق بیمه سال ۱۴۰۴ شخص ثالث (حق بیمه پایه) با توجه به موارد زیر تعیین می‌شود:
- نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام
- تعداد سیلندر
- ظرفیت بار
پوشش مالی و بدنی بیمه شخص ثالث در نهایت با توجه به نرخ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود:
- پوشش مالی: حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برابر ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان است. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز نیمی از نرخ دیه در ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون است.
- پوشش بدنی: برابر با نرخ دیه در ماه‌های حرام، ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام، ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. در ادامه ماه‌های حرام را در جدول زیر می‌توانید مشاهده می‌کنید:
| ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۴ | |
| ذی‌العقده | از ۹ اردیبهشت تا ۶ خرداد ماه |
| ذی‌الحجه | از ۷ خرداد تا ۵ تیر ماه |
| محرم | از ۶ تیر تا ۳ مرداد ماه |
| رجب | از ۱ دی تا ۳۰ بهمن ماه |
لازم است بدانید که براساس قانون مجازات اسلامی در صورت فوت اشخاص در ماه‌های حرام، دیه به میزان یک سوم افزایش می‌یابد. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث چیست؟ می‌توانید به اطلاعات تکمیلی در مورد این بیمه‌نامه و پوشش‌های آن دست یابید.
۲- تاثیر کاربری خودرو در قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
کاربری خودرو نشان‌دهنده میزان ریسک خودرو بیمه‌گزار برای شرکت بیمه است. در جدول زیر میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث را با توجه به کاربری خودرو مشاهده می‌کنید:
| کاربری خودرو | درصد افزایش حق بیمه شخص ثالث |
| سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درون‌شهری | ۱۰ |
| تاکسی و مسافرکش برون‌شهری | ۲۰ |
| حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل | ۲۵ |
| حمل مواد منفجره و خطرناک | ۵۰ |
| تعلیم و آزمون رانندگی | ۱۵ |
| مسابقات رانندگی | ۵۰ |
۳- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه ماشین، جریمه دیرکرد است. میزان جریمه دیرکرد با توجه به فرمول زیر به دست می‌آید:
حق بیمه پایه شخص ثالث بدون در نظر گرفتن تخفیفات تقسیم بر ۳۶۵ روز سال
با توجه به فرمول فوق، جریمه دیرکرد برای ماشین‌های ۴ سیلندر در سال ۱۴۰۴ بین ۱۴ تا ۲۴ هزار تومان به ازای هر روز است.
۴- تاثیر پوشش مالی در مبلغ حق بیمه شخص ثالث
کمترین و بیشترین پوشش مالی به صورت سالیانه و توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. در سال ۱۴۰۴ کمترین پوشش مالی برابر با ۵۳.۳ میلیون تومان و بیشترین مقدار آن برابر با ۱ میلیون و ۶۶ هزار تومان بود. بنابراین انتخاب پوشش مالی توسط بیمه‌گزار در هزینه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ تاثیرگذار است. برای انتخاب بهترین بیمه خودرو باید به سقف پوشش‌های مالی بیمه‌نامه دقت کنید.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در قیمت بیمه نامه تاثیرگذار است.
۵- تخفیفات عدم خسارت خودرو
از دیگر عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، تخفیفات عدم خسارت خودرو است. تخفیف عدم خسارت به ازای سال‌هایی که بیمه‌گزار از بیمه‌گر خسارت دریافت نکرده باشد، اعمال می‌شود. جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث را در ادامه مشاهده می‌کنید.
| سال | اول | دوم | سوم | چهارم | پنجم | ششم | هفتم |
| درصد تخفیف | ۵% | ۱۰% | ۱۵% | ۲۰% | ۲۵% | ۳۰% | ۳۵% |
تخفیفات عدم خسارت از ۵ درصد در سال اول تا ۷۰ درصد در سال چهاردهم مورد محاسبه قرار می‌گیرد و از حق بیمه شخص ثالث کسر می‌شود. در صورتی که به اطلاعات بیشتری در مورد تخفیف بیمه شخص ثالث نیاز دارید، مطالعه مقاله مرتبط با آن را از دست ندهید.
| سال | هشتم | نهم | دهم | یازدهم | دوازدهم | سیزدهم | چهاردهم |
| درصد تخفیف | ۴۰% | ۴۵% | ۵۰% | ۵۵% | ۶۰% | ۶۵% | ۷۰% |
۶- تاثیر مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه
بیمه‌نامه شخص ثالث به دو صورت کوتاه مدت و بلند مدت صادر می‌شود. خرید بیمه شخص ثالث یک ساله از نظر اقتصادی برای بیمه‌گزاران مقرون به صرفه است. اما در صورتی که از خودروهای اجاره‌ای استفاده می‌کنید یا قصد فروش خودرو خود را دارید، بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای شما مناسب است. با مطالعه مقاله بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می‌توانید در مورد بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت اطلاعات بیشتری کسب کنید.
قانون جدید جبران افت قیمت خودرو ابتدا در خردادماه ۱۴۰۳ با پیشنهاد وزارت امور اقتصادی و دارایی توسط هیئت وزیران اصلاح شد و سپس در جلسه ۵ آبان ۱۴۰۳ توسط شورای بیمه به تصویب رسید. در این اصلاحیه، جزییات طرح جبران افت قیمت به ماده ۷ آیین‌نامه اجرایی ماده ۳۰ قانون بیمه اجباری اضافه شده است. در همان بازه خرداد ۱۴۰۳، محمد مخبر، معاون اول وقت رئیس‌جمهور، تاکید کرده بود که تحت پوشش قرار گرفتن افت قیمت خودرو، تاثیری روی قیمت بیمه شخص ثالث نخواهد گذاشت. اگرچه قرار بود از دی ماه ۱۴۰۳، این قانون اجرا شود، اما هنوز خبری از اجرای آن نیست.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ با توجه به نرخ پایه بیمه
قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری در سال ۱۴۰۴ به عواملی همچون تعداد سیلندر، نوع کاربری، میزان تعهد مالی، جریمه دیرکرد و… بستگی دارد. مبنای اولیه تعیین قیمت بیمه، نرخ دیه تعیین‌شده (۱.۶ میلیارد تومان در ماه‌های غیرحرام و ۲.۱۳۳ میلیارد تومان در ماه‌های غیرحرام) توسط قوه قضائیه است. به طور کلی، قیمت بیمه ثالث در سراسر کشور یکسان است، اما خرید بیمه آنلاین، معمولاً ارزان‌تر از خرید حضوری است. برای مشاهده و مقایسه دقیق‌تر قیمت‌ها، می‌توانید به سامانه بیمه‌دات‌کام مراجعه کنید.
در جداول زیر نرخ پایه هزینه بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه در سال ۱۴۰۴، نوع و تعداد سیلندر برای خودروهای مختلف ذکر شده است.
نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای خودروهای سواری
در جدول زیر قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری را مشاهده می‌کنید.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| کمتر از ۴ سیلندر | ۵,۶۳۶,۰۰ |
| پیکان، پراید و سپند | ۶,۶۷۴,۷۰۰ |
| سایر ۴ سیلندرها | ۷,۸۴۵,۷۰۰ |
| بیش از ۴ سیلندر | ۸,۷۸۱,۰۰۰ |
توجه داشته باشید که مبلغ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای وسایل نقلیه با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، ۱۰ درصد بیشتر و برای مسافرکش‌های شخصی برون شهری، ۲۰ درصد بیشتر از حق بیمه خودروهای سواری مشابه است.
قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای موتورسیکلت‌ها
قیمت بیمه موتور سیکلت نیز با توجه نوع و مشخصات فنی آن تعیین می‌شود که در جدول زیر قابل مشاهده است.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| موتورسیکلت گازی | ۱,۳۹۹,۳۰۰ |
| موتورسیکلت دنده‌ای ۱ سیلندر | ۱,۷۰۹,۵۰۰ |
| موتورسیکلت دنده‌ای ۲ سیلندر و به بالا | ۱,۸۷۷,۸۰۰ |
| دنده‌ای دارای ۳ چرخ یا سایدکار | ۲,۰۱۹,۷۰۰ |
حق بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال ۱۴۰۴
در مورد حق بیمه خودروهای بارکش باید بدانید که در صورت استفاده از وسیله نقلیه برای حمل مواد منفجره، حق بیمه ۵۰ درصد افزایش می‌یابد. همچنین چنان‌چه وسیله نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل مورد استفاده قرار گیرد، ۲۵ درصد به حق بیمه آن اضافه می‌شود.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| بارکش با ظرفیت بارگیری تا ۱ تن | ۶,۹۰۵,۵۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱ تن تا ۳ تن | ۸,۳۱۴,۶۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۳ تن تا ۵ تن | ۱۰,۵۲۴,۲۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن | ۱۳,۴۸۴,۱۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن | ۱۵,۶۹۱,۳۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ |
جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی یا اتوکار در سال ۱۴۰۴
در جدول زیر حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه عمومی یا اتوکار مانند استیشن، ون، مینی‌بوس و اتوبوس را مشاهده می‌کنید.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| وسیله نقلیه با ظرفیت ۷ نفر با احتساب راننده | ۱۶,۱۶۲,۶۰۰ |
| وسیله نقلیه با ۹ نفر با احتساب راننده | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ |
| ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده | ۱۶,۸۱۴,۳۰۰ |
| مینی‌بوس ۱۶ نفره با احتساب راننده | ۲۰,۶۷۳,۴۰۰ |
| مینی بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده | ۲۱,۴۷۴,۱۰۰ |
| اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک | ۳۱,۶۶۴,۱۰۰ |
| اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک | ۳۹,۸۳۹,۲۰۰ |
| اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک | ۴۲,۲۷۹,۷۰۰ |
به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیشتر از ۶ نفر، ۵۰ درصد تخفیف تعلق می‌گیرد.
جدول حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| خودروهای کشاورزی | ۲,۳۳۶,۳۰۰ |
| خودروهای راه‌سازی و ساختمانی | ۴,۱۳۳,۲۰۰ |
| خودروهای حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها | ۶,۷۱۷,۹۰۰ |
| لوکوموتیو یا واگن مسافری بین شهری | ۲۳,۶۵۹,۸۰۰ |
| لوکوموتیو یا واگن مسافری شهری (مترو) | ۲,۷۶۰,۳۰۰ |
| واگن باربری بین شهری | ۵,۹۱۴,۹۰۰ |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بیمه ایران
هزینه بیمه ماشین ۱۴۰۴ در شرکتهای بیمه مختلف نظیر کوثر، دانا، ایران، آسیا و… می‌تواند تفاوت‌های اندکی داشته باشند. این امر عموما بستگی به سیاست‌های شرکت بیمه دارد. در جدول زیر میانگینی از نرخ قیمت بیمه شخص ثالث ایران ۱۴۰۴ برای خودروهای سواری آمده است. در این جدول تخفیف عدم خسارت در نظر گرفته نشده است و سال تولید بیشتر خودروها سال ۱۴۰۰ یا آخرین سال تولید آن خودرو فرض شده است.
| نوع خودرو | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| تیبا | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پراید | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
| شاهین | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| ساینا | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| دنا پلاس | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پژو ۴۰۵ | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پژو ۲۰۶ | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| سمند | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| وانت نیسان | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
| وانت پیکان | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
آیا نرخ جدید بیمه ماشین ۱۴۰۴ نیاز به الحاقیه بیمه دارد؟
بله، با توجه به نرخ جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای داشتن برخورداری از سقف پوشش خسارت مالی و جانی باید مابه‌ا‌لتفاوت حق بیمه را پرداخت به شرکت بیمه پرداخت کنید. در غیر این صورت شرکت بیمه حداکثر سقف پوشش مربوط به سال قبل را پرداخت می‌کند. این افزایش مبلغ در الحاقیه بیمه شخص ثالث ذکر می‌شود که به بیمه‌نامه اضافه خواهد شد. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه تعهدات جدید خود را نسبت به بیمه‌گزار اجرا می‌کند.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
هزینه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ با توجه به نرخ دیه و مواردی که در این مقاله ذکر شد، محاسبه می‌شود. در این میان برخی شرکتهای بیمه نیز تخفیفاتی را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرند. پلتفرم‌های آنلاین نظیر بیمه‌دات‌کام هم معمولا برای خرید بیمه آنلاین، تخفیف‌های قابل توجهی در نظر می‌گیرند. برای خرید بیمه شخص ثالث با مناسب‌ترین قیمت می‌توانید از سامانه‌های آنلاین مانند بیمه‌دات‌کام استفاده کنید. در این مقاله اطلاعات کاملی را در مورد قیمت بیمه شخص ثالث با شما در میان گذاشتیم. در صورتی که بعد از مطالعه این مقاله در مورد نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ یا نحوه خرید این بیمه‌نامه به اطلاعات بیشتری نیاز داشتید، از قسمت نظرات با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
هزینه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برای خودروهای سواری، در بازه‌ای بین ۵,۴۸۸,۰۰۰ تا ۸,۵۴۲,۰۰۰ متغیر است.
بله، به‌صورت کلی تخفیف از خودرویی به خودروی دیگر آن شخص یا دیگر اقوام نزدیک منتقل می‌شود
۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان
