دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه
دریافت وام با سند ملکی
دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه : دریافت وام با سند ملکی (خانه) در ایران دارای شرایط و مراحل مشخصی است و این نوع وام مزایای قابل توجهی دارد، از جمله امکان دریافت وام بدون ضامن و استفاده از ملک به عنوان وثیقه. نکات اصلی و شرایط مهم آن به شرح زیر است:
شرایط اصلی دریافت وام با سند ملکی
– سند ملک باید رسمی، تک برگ و بدون هرگونه بازداشت، رهن یا محدودیت حقوقی باشد. معمولاً سندهای قول‌نامه‌ای یا وکالتی قابل قبول نیستند.
– ملک باید دارای پایان کار معتبر و معمولا در محدوده خدمات شهری یا مناطق مجاز ساخت باشد.
– سند ملکی باید به نام متقاضی و یا همسر وی باشد.
– سن بنای ملک نباید معمولاً بالاتر از 25 سال باشد.
– متقاضی نباید بدهی معوقه، چک برگشتی یا وام تسویه نشده در سیستم بانکی داشته باشد.
– متقاضی باید دارای شغل ثابت و درآمد کافی برای پرداخت اقساط باشد که معمولاً با ارائه فیش حقوقی و گردش حساب ثابت می‌شود.
– ارزش ملک باید بیشتر یا حداقل معادل مبلغ وام درخواستی باشد که توسط کارشناسان بانک ارزیابی می‌شود.
مراحل دریافت وام
– متقاضی مبلغ وام مورد نظر خود را مشخص می‌کند.
– بازدید و ارزیابی ملک توسط کارشناس بانک یا موسسه انجام می‌شود.
– ارائه مدارک شناسایی (کارت ملی، شناسنامه)، سند مالکیت، گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی، گردش حساب و سایر مدارک مرتبط.
– تعیین مدت زمان بازپرداخت وام و امضای قرارداد و اسناد رسمی.
– معمولا سند به رهن بانک در می‌آید تا تسهیلات پرداخت شود، اما مالکیت ملک در اختیار متقاضی باقی می‌ماند.
دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه
مزایای وام با سند ملکی
– امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن
– پرداخت سریع وام در برخی بانک‌ها (حتی در یک روز کاری)
– سقف وام بالا تا چند میلیارد تومان بسته به ارزش ملک
– بازپرداخت اقساط بلندمدت با شرایط متناسب با توان مالی متقاضی
نکات مهم
– چنین وام‌هایی بیشتر در بانک‌های بزرگ مانند بانک مسکن، بانک ملت و بانک تجارت ارائه می‌شود.
– هر بانک ممکن است شرایط و سقف وام متفاوتی داشته باشد.
– ارائه فاکتورهای خرید مصالح و تایید حقوقی ملک ممکن است لازم باشد.
– متقاضی باید اعتبارسنجی شود تا توان بازپرداخت وام تایید شود.
این روند و شرایط کلی وام با سند ملکی در سال ۱۴۰۴ شمسی است که اجازه می‌دهد ملکی که سند آن به نام متقاضی است برای تضمین وام به بانک ارائه شود و مبلغ وام با توجه به ارزیابی کارشناسی ملک پرداخت گردد.
وام روی سند خانه
راهکارهای سریع وام گرفتن با سند ملکی، نحوه تعیین ارزش ملک، مدارک لازم، تفاوت این وام با وام مسکن و محدودیت‌های آن به شرح زیر است:
راهکارهای سریع وام گرفتن با سند ملکی
– استفاده از بانک‌هایی که تسهیلات ویژه و سریع با سند ملکی ارائه می‌دهند مانند بانک مسکن، بانک ملت، بانک تجارت و غیره.
– آماده بودن مدارک کامل و مستندات ملک و هویتی قبل از مراجعه بانک.
– داشتن سند شش‌دانگ رسمی و پایانکار ملک برای تضمین روند سریع‌تر.
– ارائه دسته چک صیادی معتبر برای چک ضمانتی.
– گاهی نیاز به مراجعه به دفاتر اسناد رسمی با حضور مالک و متقاضی برای تسریع فرایند.
– استفاده از مشاوران و کارشناسان وام ملکی برای راهنمایی و تسریع روند درخواست وام.
چگونه ارزش ملک برای وام تعیین می‌شود
– کارشناسی رسمی ملک توسط کارشناس نظام مهندسی یا دادگستری انجام می‌شود.
– عوامل مؤثر در ارزیابی: موقعیت جغرافیایی ملک، نوع و سن بنا، امکانات و تجهیزات، مساحت زمین و زیربنا، وضعیت سند، و شرایط حقوقی ملک.
– گزارش کارشناسی تهیه و به بانک ارائه می‌شود برای تعیین سقف وام بر اساس درصدی از ارزش ملک (معمولاً تا ۷۰ تا ۸۰ درصد).
– هزینه کارشناسی بر اساس تعرفه‌های تعیین شده قوه قضائیه و متناسب با ارزش ملک تعیین می‌گردد.
مدارک لازم برای وام با سند ملکی
– اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی.
– سند مالکیت رسمی شش دانگ ملک با پایانکار و بنچاق.
– گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی یا مدارک اثبات درآمد.
– دسته چک صیادی معتبر برای ضمانت.
– تکمیل فرم‌های درخواست و قراردادهای رسمی وام.
– برخی بانک‌ها ممکن است مدارک تکمیلی مثل جواز کسب، پروانه ساختمان یا گردش حساب بخواهند.
تفاوت وام مسکن و وام با سند ملکی
– وام مسکن: معمولاً برای خرید، ساخت یا تعمیر خانه است و پرداخت آن اغلب محدود به سقف‌های تعریف شده بانک مسکن و تسهیلات خاص است.
– وام با سند ملکی: سند ملک به عنوان ضمانت و وثیقه وام به بانک ارائه می‌شود و ممکن است برای مقاصد مختلفی مانند خرید کالا، نقدینگی، سرمایه‌گذاری و غیره استفاده شود.
– وام با سند ملکی معمولاً سقف و مبلغ شناور بیشتری دارد اما نیازمند ارائه سند رسمی به عنوان رهن است.
– وام مسکن نرخ سود و شرایط بلندمدت با اقساط مشخص دارد، در حالی که وام با سند ملکی ممکن است متنوع‌تر و سریع‌تر پرداخت شود با سودهای متفاوت.
دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه
محدودیت‌های دریافت وام با سند ملکی
– سند باید رسمی، شش‌دانگ و عاری از هرگونه رهن یا توقیف باشد.
– محدودیت به املاک مسکونی بوده و زمینهای تجاری یا زمین خالی معمولا قابل قبول نیستند.
– متقاضی باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشد و دارای توانایی بازپرداخت وام باشد.
– بانک‌ها معمولاً درخواست دارند که ملک واقع در محدوده‌های شهری و دارای پایانکار باشد.
– وضعیت اعتباری متقاضی باید مناسب و بدون چک برگشتی یا بدهی معوق باشد.
– مبلغ وام معمولاً تا درصدی از ارزش کارشناسی ملک محدود است و کمتر از ارزش کل ملک است.
این نکات می‌تواند راهنمای جامعی برای سرعت‌بخشی به دریافت وام با سند ملکی و آگاهی از فرایند و شرایط آن باشد.
سود، کارمزد، مدارک، مدت زمان دریافت پول، قرارداد، مزایا و معایب وام با سند ملکی (چه از بانک و چه آزاد) به طور خلاصه به شرح زیر است:
سود و کارمزد وام با سند ملکی
– سود وام بانکی با سند ملکی معمولاً حدود **۱۸% تا ۲۳% سالانه** است. (مانند وام بانک سامان با سود 23% و بازپرداخت تا 60 ماه)
– وام آزاد با سند ملکی نرخ سود متغیر و معمولاً ماهانه حدود **7.5 درصد** یا در بازه‌ای سازش‌پذیر بین فرد و مؤسسه مالی است.
– کارمزد بانکی معمولاً شامل هزینه کارشناسی ملک، هزینه ارسال مدارک، هزینه دفترخانه و استعلام اعتبار اطلاعات است و ممکن است معادل چند درصد مبلغ وام باشد.
– کارمزد مؤسسات مالی آزاد بستگی به قرارداد و مبلغ وام دارد که باید قبل از دریافت وام مشخص شود.
مدارک و مدت زمان دریافت پول
– مدارک اصلی: سند مالکیت شش‌دانگ رسمی و معتبر با پایانکار و بنچاق، کارت ملی و شناسنامه متقاضی، فیش حقوقی یا مدارک اثبات درآمد، دسته چک صیادی معتبر.
– مدت زمان دریافت پول در مؤسسات مالی آزاد ممکن است یک تا دو روز کاری باشد.
– در بانک‌ها معمولاً دریافت پول زمان‌برتر است و ممکن است چند هفته طول بکشد، زیرا مراحل اعتبارسنجی و کارشناسی دقیق‌تر است.
قرارداد
– قرارداد وام با سند ملکی به صورت رسمی در دفاتر اسناد رسمی منعقد می‌شود.
– قرارداد شامل جزئیات مبلغ وام، سود، مدت بازپرداخت، درصد وثیقه، محل سند به رهن گذاشته شده، و تعهدات طرفین است.
– اغلب قراردادها به صورت رسمی و تحت نظارت وکیل یا کارشناس حقوقی منعقد می‌شوند تا از حقوق طرفین حفاظت شود.
دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه
مزایا و معایب وام با سند ملکی
مزایا:
– سقف وام بالا به دلیل استفاده از سند ملکی به عنوان وثیقه.
– بدون نیاز به ضامن و ضمانت‌نامه‌های پیچیده.
– سرعت بالاتر نسبت به وام‌های معمول بانکی (در موارد وام آزاد).
– امکان دریافت وام برای مصارف متنوع (تعمیر، خرید، سرمایه‌گذاری نقدی).
– اقساط بلند مدت در بانک‌ها تا ۵ سال امکان‌پذیر است.
معایب:
– هزینه‌های جانبی و کارمزدهای بالا (کارشناسی، دفترخانه و …).
– ریسک از دست دادن ملک در صورت عدم توانایی پرداخت اقساط.
– نقل و انتقال ملک تا زمان تسویه وام محدود و وابسته به اجازه بانک است.
– پروسه دریافت وام بانکی طولانی و پیچیده بوده و نیازمند مدارک دقیق است.
این خلاصه‌ای جامع از نرخ سود، مدارک و مراحل، قرارداد و مزایا و معایب وام با سند ملکی است که در موسسات مالی آزاد و بانک‌ها متفاوت است اما کلیت آنها مشابه و قابل استفاده برای تصمیم‌گیری است. دریافت وام با سند ملکی/وام روی سند خانه …
