بانک مسکن به عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع تامین مالی برای خرید و ساخت مسکن در ایران، انواع مختلفی از وام‌ها را با شرایط و سقف‌های متنوع ارائه می‌دهد. در ادامه به بررسی انواع وام‌های بانک مسکن، سقف آن‌ها، نرخ سود و شرایط دریافت آن‌ها خواهیم پرداخت.

بانک مسکن، چهارمین بانک ایران و یکی از بانک‌هایی است که بیشترین تعداد شعبه را در سر تا سر کشور دارد. در هر شهر یا روستایی که بروید، احتمالا یکی از شعب این بانک را می‌بینید. اولین وام‌های این بانک، تسهیلاتی بودند در برابر رهن اموال غیرمنقول با هدف خرید، احداث و تکمیل یا تعمیر خانه. همچنین وام‎های بانک مسکن شامل اعتبار شرکت‎های ساختمانی هم بودند. در واقع خدمات این بانک متمرکز بر مشتریانی بودند که قصد خرید یا تعمیر خانه را داشتند.

امروز اما این بانک بخش زیادی از وام‌های بانک‌‌های ایرانی را مثل کسب‌وکار و وام قرض‎الحسنه هم ارائه می‌کند. وام‎های مسکن این بانک گسترده‌تر شده‎اند و چند شاخه پیدا کرده‎اند تا هر کسی با هر شرایطی بتواند شانس دریافتشان را داشته باشند. در این مطلب انواع وام‏‌های بانک مسکن و شرایط دریافت آن‌ها را با هم بررسی می‌کنیم. اگر در آستانه دریافت وام هستید و می‌خواهید شرایط بانک‌های مختلف را بخوانید، این مطلب برای شماست.

معرفی انواع وام های بانک مسکن

• انواع وام‌های مسکن
• خرید واحد مسکونی
• جعاله (تعمیر) واحد مسکونی
• ساخت واحد مسکونی
• تسهیلات ودیعه مسکن
• وام‌های بانک مسکن برای کسب‌وکارها
  • تسهیلات مطب و دفتر کار
  • طرح کارگشا
  • فروش اقساطی مواد اولیه، ابزار کار و ماشین‌آلات
  • تسهیلات خوداشتغالی و مشاغل خانگی
• تسهیلات قرض‌الحسنه
  • احداث مسکن روستایی
  • تسهیلات فرزندآوری
  • وام ازدواج
  • تسهیلات خانواده شهدا و ایثارگران

• وام خرید مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)
• وام مسکن یکم ۱۴۰۳
• وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن
• وام مسکن بازنستگان
• وام خرید زمان
• وام مسکن جوانان
• وام مسکن روستایی
• وام ساخت مسکن
• وام تعمیرات مسکن
• وام مسکن بافت فرسوده (نوسازی)
• وام مسکن بانک ملی
• تسیلات خرید مسکن بانک سامان

…………………………………………………………………

بیشتر بخوانید : نحوه گرفتن وام از بانک/ لیست وام‌های بدون ضامن بانک‌ها

…………………………………………………………………

انواع وام‌های مسکن

این بانک در حوزه مسکن وام‎های مختلفی دارد که از ساخت تا تعمیراتی مثل حفر چاه و بازسازی را شامل می‌شوند. بیایید با هم شرایط وام های بانک مسکن را بخوانیم.

خرید واحد مسکونی

برای خرید مسکن، این بانک ۴ نوع وام دارد: تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، حساب پس‌انداز صندوق مسکن و صندوق پس‌انداز مسکن یکم.

در وام خرید مسکن با اوراق ممتاز، شما می‌توانید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام بگیرید. البته که در راستای طرح افزایش جمعیت، این وام به ازای هر فرزند زیر بیست سال برای وام‎‌گیرنده، تا دو برابر سقف تسهیلات افزایش یافته و دوره بازپرداخت هم به میزان ۲ سال و حداکثر تا سقف ۱۰ سال افزایش پیدا می‌کند. البته که در این وام شرایط دیگری هم وجود دارد از جمله این که ۸۰ درصد ارزش ملک که توسط کارشناس بانک تعیین می شود، کمتر از مقدار تسهیلات نباشد، ملک زیر ۳۰ سال ساخت باشد و…

در حساب پس‎انداز مسکن جوانان (ماهیتا)، افراد زیر و بالای ۱۸ سال می‎توانند حساب باز کنند و بعد از پایان مهلت انتظار (حداقل ۵ سال) تا سقف ۱.۶ میلیارد تومان وام بگیرند. البته حساب زیر ۱۸ ساله‎ها باید توسط مادر یا قیمشان باز شود. مبلغ نهایی وام شما به قدمت سپرده و ویژگی‎های ملک و البته میانگین حساب بستگی دارد. واریز این وام هم به صورت ماهانه است.

حساب صندوق پس‌انداز مسکن، یکی از شرایط نسبتا ساده را بین وام‌های بانک مسکن دارد و البته مبلغ آن هم نهایتا ۲۰ میلیون تومان است. در این تسهیلات شما باید حداقل یک سال سپرده‎تان را در بانک قرار بدهید و دو برابر آن وام بگیرید. مدت بازپرداخت این وام هم به صورت ساده ۱۲ و به صورت پلکانی ۱۰ سال است.

صندوق پس‌انداز مسکن یکم، تسهیلاتی از ۴۰ تا ۸۰ میلیون تومان (با توجه به محل ملک) به شما اعطا می‎کند. برای دریافت این وام متقاضی باید حداقل ۱۸ ساله و دارای درآمد مکفی باشد، او و همسرش از تسهیلات مسکن این بانک یا دیگر بانک‌ها یا هرگونه امکانات دولتی استفاده نکرده باشند، و البته از وزارت راه و شهرسازی برای اثبات آن استعلام بگیرند. البته حساب‌های این وام از سال ۱۳۹۹ افتتاح نمی‎شوند.

جعاله (تعمیر) واحد مسکونی

شما می‌توانید برای تعمیر یا تکمیل منزل مسکونی خودتان از بانک مسکن جعاله بگیرید. تعمیر شامل عملیاتی مثل حفر چاه، سرویس حمام و دستشویی، تعمیرات جزیی، لوله‌کشی و کارهایی مانند این‌هاست. تکمیل هم شامل مواردی است مثل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی و موزاییک‎کاری و…

جعاله تعمیر شما می‎تواند از محل سپرده، بدون سپرده یا با اوراق باشد. جعاله از محل اوراق حداکثر ۱۶۰ میلیون تومان است و بازپرداختی ۵ ساله با نرخ سود ۲۲.۵ درصد دارد.
جعاله از محل سپرده به حساب‎های افتتاحی تا پایان سال ۱۳۹۹ تعلق می‎گیرد و حداکثر ۲۰ میلیون تومان با پرداخت ۵ ساله و سود ۱۱٪ است.

جعاله بدون سپرده و از محل اوراق ممتاز، تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان و با بازپرداخت ۵ ساله است. نرخ سود هم از محل اوراق ممتاز ۲۲.۵ و از محل بدون سپرده ۲۳ درصد خواهد بود.

ساخت واحد مسکونی

بانک مسکن یکی از بانک‌های عامل طرح نهضت ملی مسكن است. تسهیلات ساخت هم مثل دیگر انواع سپرده چند نوع دارد: اوراق ممتاز، حساب پس‎انداز مسکن جوانان، نوسازی بافت فرسوده، مسکن روستایی، حساب صندوق ساخت پس انداز مسکن، مجتمع‎سازی و انفرادی و مشارکت مدنی.

این نوع تسهیلات از ۳۰ میلیون تومان شروع می‎‌شود و در طرح‎های مجتمع‌سازی بسته به تعداد واحدها تا ۷۰۰ میلیون تومان هم می‎رسد.

تسهیلات ودیعه مسکن:

این وام با توجه به شهر محل مسکن، می‌تواند از ۳۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان باشد.

وام‌های بانک مسکن برای کسب‌وکارها

بانک مسکن برای تاسیس یا گسترش کسب‎وکارها هم وام‌هایی اهدا می‎کند. این وام‎ها عبارت‎اند از:

تسهیلات مطب و دفتر کار

شما با داشتن شرایط لازم، می‌توانید برای دریافت تسهیلات بانک مسکن تقاضا بدهید. این شرایط عبارت‌اند از:

– مدارک رسمی تاسیس مطب یا دفتر کار

– گردش حساب بانک مسکن در حساب جاری یا سپرده ممتاز با متوسط موجودی حداقل ۱۵٪ مبلغ تسهیلات مصوب در یک سال گذشته.

– کسب رتبه اعتباری BBB

– وثایق مورد نیاز برای شعبه

مبلغ این وام برای خرید تجهیزات مطب و دفتر کار حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان (با حداکثر بازپرداخت ۲۴ ماهه) و برای خرید مطب یا دفتر کار حداکثر ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان (با حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه) است.

…………………………………………………………………

بیشتر بخوانید : وام اینترنتی: راهکاری سریع و آسان برای تامین پول

…………………………………………………………………

طرح کارگشا

طرح کارگشا در واقع کمکی است به سازمان‌ها و شرکت‌ها، برای پرداخت مساعده به کارکنانشان. حداقل موجودی شرکت برای افتتاح حساب در طرح کارگشا ۱۰ میلیون تومان است، پس شرکت‌های کوچک هم می‎توانند از این تسهیلات استفاده کنند. میزان تسهیلات (پرداخت به کارکنان) هم از ۱ یا ۱۰ میلیون تومان است . در طرح کارگشا:

• شرکت باید بانک مسکن را بانک عامل در نظر گرفته، حقوق و مزایای پرسنل را از طریق آن پرداخت کند.
• اقساط از حقوق کارکنان کسر می‌شود.
• سقف تسهیلات برای مدیران تا ۲۰ و برای مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره تا ۳۰ میلیون تومان قابل افزایش است.

فروش اقساطی مواد اولیه، ابزار کار و ماشین‌آلات

صاحبان کسب‌وکار و تاجران می‎توانند برای افزایش سرمایه در گردش یا برای خرید اموال سرمایه‎ای (مثل دستگاه‎ها و ابزارهای بزرگ)، از بانک مسکن تسهیلات بگیرند. سقف تسهیلات برای افزایش سرمایه، در بخش بازرگانی و خدماتی و پیمانکاری ۶۰٪ میانگین میزان فروش سه دوره اخیر متقاضی، و در بخش بازرگانی و خدماتی و پیمانکاری جدید، ۶۰٪ پیش‌بینی فروش‌ آن سال است. همه تسهیلات این دسته‎بندی بازپرداخت ۱۲ ماهه دارند.

سقف تسهیلات برای خرید اموال سرمایه‌ای (با عمر مفید بیش از یک سال)ُ، حداکثر تا ۸۰% ارزش پیش‌فاکتور و با بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه است.

تسهیلات خوداشتغالی و مشاغل خانگی

شما می‌توانید برای مشاغل خانگی خود به صورت انفرادی تا ۱.۵ میلیارد تومان و به صورت جمعی نفری ۴۰ میلیون تومان از بانک مسکن وام بگیرید. برای دریافت این وام هم باید از کمیته امداد، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید یا امور ایثارگران معرفی‌نامه داشته باشید. ایثارگران، مددجویان کمیته امداد و سازمان بهزیستی جهـت تامین خودروی کار از جمله کاندیداهای دریافت این وام هستند.

تسهیلات قرض‌الحسنه

مثل همه بانک‌های دیگر، بانک مسکن هم تسهیلات گسترده‌ای در زمینه قرض‌الحسنه دارد که شامل این موارد هستند:

احداث مسکن روستایی

بانک مسکن به ازای هر واحد مسکن ۲۰۰ میلیون تومان با ارائه معرفی‎نامه از بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، برای ساخت مسکن در روستاها وام اعطا می‎کند. حداکثر ۶ ماه بعد از عقد قرارداد با بانک، ساخت مسکن باید شروع شود و بازپرداخت این وام هم ۲ سال است.

تسهیلات فرزندآوری

افرادی که خود یا فرزندشان در شهرهایی با نرخ باروری زیر ۲.۵٪ زندگی می‎کنند، می‏‎توانند از تسهیلات فرزندآوری بانک مسکن استفاده کنند. سرپرست خانوار باید در سامانه تسهیلات ثبت‌نام کرده و مدارک لازم را ارائه بدهد (اصل شناسنامه پدر و فرزند، اصل كارت ملی پدر، كدپستی ده رقمی و آدرس كامل محل سكونت). بعد از تایید این مدارک، شعبه از متقاضی ضمانت‎نامه درخواست کرده و وام را واریز می‎کند.

…………………………………………………………………

بیشتر بخوانید : وام بدون ضامن

…………………………………………………………………

وام ازدواج

بانک مسکن یکی از بانک‎‌هایی است که وام ازدواج را به زوجین می‎دهد. مبلغ این وام سالانه بیشتر می‌شود و در تمام بانک‌ها و همه جای کشور یکسان است، اما مدارک مورد نیاز بانک ممکن است بسته به شعبه متفاوت باشند.

تسهیلات خانواده شهدا و ایثارگران

معرفی‎‌شدگان (زوجین) توسط بنیاد شهید و ایثارگران می‏‎توانند از تسهیلات فروش اقساطی، خرید یا ساخت مسکن در قالب تسهیلات مسکن زوجین استفاده کنند. در این نوع وام هم فرد و هم همسر او می‎توانند از ۲۵۰ تا ۴۰۰ میلیون بسته به شهر محل زندگی‌شان وام بگیرند. نرخ سود این وام ۴٪ و بازپرداختش از ۲ تا ۱۸ سال است.

دریافت وام اوراق مسکن برای خرید خانه

بازار مسکن بازار پر التهابی است و که تاثیر مستقیم از بازارهای اقتصادی دیگر می‌گیرد. در این چند سال اخیر تحریم‌ها و به تبع آن افزایش قیمت در بازار ارز منجر به بالا رفتن قیمت در بازار خرید و فروش مسکن و بازار رهن و اجاره شد. در این بازار پر از آشوب اقشار با درآمد کم و متوسط، متعلق به دهک‌های اول بیش از دیگر افراد از این سیر صعودی قیمت مسکن آسیب دیدند. قیمت خرید و اجاره سر به فلک کشید. دولت و بانک‌ها برای مهار بحران در بازار مسکن، سقف تسهیلات خرید مسکن را افزایش دادند. یکی از انواع وام مسکن که افراد برای خرید خانه می‌توانند از آن کمک بگیرند، تسهیلاتی است با عنوان وام اوراق مسکن که افراد با خرید اوراق بهادار بانک مسکن می‌توانند در زمان کوتاهی وام مسکن دریافت کنند. این وام مسکن بدون سپرده گذاری است. در ادامه مطلب از شرایط دریافت وام مسکن بدون سپرده و نرخ سود وام بدون سپرده گذاری و همچنین اقساط وام مسکن اوراق خواهیم گفت.

وام مسکن بدون سپرده

یکی از تسهیلاتی که بانک مسکن برای خرید خانه در اختیار افراد قرار می‌دهد وام مسکن با اوراق بهادار است. وام اوراق بهادار از نوع تسهیلات بدون سپرده گذاری بلند مدت است که به وام مسکن بدون سپرده نیز معروف است. وام مسکن بدون سپرده از محل اوراق بهادار یا ممتاز پرداخت می‌شود.

بانک مسکن به عنوان یکی از بنگاه‌های اقتصادی فعال در بازار مسکن، حسابی با عنوان حساب ممتاز تعریف کرده است، جنس این حساب از نوع حساب‌های کوتاه مدت است که تسهیلات بدون سپرده گذاری برای خرید مسکن در قالب وام اوراق مسکن از این حساب پرداخت می‌شود. البته ناگفته نماند که نرخ سودی که به این وام تعلق می‌گیرد نسبت به وام مسکنی که از محل صندوق پس‌انداز پرداخت می‌شود بالاتر است.

سال گذشته طبق تصمیم شواری پول و پول و اعتبار سقف تسهیلات این وام افزایش پیدا کرد. طبق این تصمیم سقف وام مسکن بدون سپرده گذاری برای زوجین ساکن تهران تا ۸۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد، همچنین  سقف وام جعاله یا تعمیرات نیز طی تصمیم شوار به دو برابر رسید. بنابراین هر زوج تهرانی می‌تواند تا سقف ۹۶۰ میلیون تومان وام مسکن بدون سپرده از محل اوراق مسکن دریافت کند. در ادامه به توضیح شرایط دریافت این وام توسط زوجین در تهران و دیگر شهرها خواهیم پرداخت.

همچنین مقرر شد که سقف وام مسکن بدون سپرده گذاری برای به صورت انفردای برای ساکنین تهران از ۱۰۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کند. در ادامه مفصل در مورد وام مسکن بدون سپرده گذاری به صورت انفرادی توضیح خواهیم داد.

افزایش سقف وام مسکن اوراق بهادار راه‌حلی برای تسهیل خرید خانه بود. افراد برای دریافت وام مسکن با اوراق بهادار نسبت به وام مسکن از طریق سپرده گذاری زمان کمتری را صرف می‌کنند. بنابراین دریافت وام مسکن بدون سپرده در بازار پر نوسان مسکن در ایران می‌تواند راه‌حل مناسبی باشد.

البته این نکته را نیز باید در نظر گرفت که هر چقدر مدت زمان دریافت وام مسکن اوراق بهادر کم است در مقابل نرخ سود این نوع وام بیشتر است. نرخ سود وام مسکن بدون سپرده برای خرید خانه در مناطق با بافت فرسوده ۲۱ درصد و در مناطق خارج از بافت فرسوده ۲۲.۵ درصد است. اما  در مقابل نرخ سود وام مسکن از طریق سپرده‌گذاری مانند وام مسکن جوانان از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم ۹ درصد است، یعنی ۱۳.۵ درصد کمتر از وام مسکن بدون سپرده گذاری.

اوراق بانک مسکن چیست؟

گفتیم بانک مسکن از بنگاه‌های اقتصادی معتبر است که در بازار مسکن فعالیت می‌کند. این بنگاه اقتصادی معتبر علاوه تولید واحدهای مسکونی، تسهیلات و خدماتی را برای خرید خانه به متقاضیان ارائه می‌دهد. بانک مسکن تسهیلات خرید مسکن را در قالب وام‌هایی به متقاضیان ارائه می‌دهد. بانک مسکن علاوه‌بر پرداخت انواع وام مسکن مانند وام مسکن یکم یا وام مسکن بازنشستگان، تسهیلات ساخت در قالب وام ساخت مسکن در شهرها و روستاها پرداخت می‌کند.

وام مسکن بانک مسکن از دو طریق پرداخت می‌شود:

• وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز
• وام مسکن از محل اوراق بهادار (ممتاز)

وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز، از طریق سپرده گذاری است که در مطالب آینده به آن می‌پردازیم.

همانطور که قبل‌تر توضیح دادیم بانک مسکن، وام مسکن بدون سپرده گذاری را از محل اوراق ممتاز به متقاضیان پرداخت می‌کند. متقاضیان دریافت این وام باید اوراق تسهیلات مسکن یا اوراق تسه را خریداری کنند. ارزش هر برگ از اوراق بهادار بانک مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان از تسهیلات بانک مسکن است و افراد باید به میزان تسهیلاتی که از بانک می‌خواهند اوراق تسه خریداری کنند.

ارزش هر برگ از اوراق بهادار بانک مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان از تسهیلات بانک مسکن است و افراد باید به میزان تسهیلاتی که از بانک می‌خواهند اوراق تسه خریداری کنند.

 خرید اوراق بهادار بانک مسکن

افراد برای خرید اوراق بهادار بانک مسکن یا تسه باید به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس مراجعه کنند. قبل از خرید اوراق بهادار بانک مسکن و دریافت تسهیلات از این بانک، متقاضی باید در سامانه سجام ثبت نام کند، همچنین متقاضی ملزم است که دارای کد بورسی باشد.

گفتیم ارزش هر برگ از اوراق بهادار  بانک مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان از تسهیلات بانک مسکن است. دقت کنید که سقف تسهیلات از محل اوراق بهادار تعیین و تعریف شده است. یعنی نمی‌توان با خرید اوراق تسه به میزان نامحدود از باتک مسکن وام دریافت کرد.

متقاضیان وام اوراق مسکن باید با توجه به میزان درخواست وامی که از بانک مسکن دارند اوراق بهادار یا اوراق تسه خریداری کنند و با ارائه آنها به بانک مسکن، وام بانک مسکن بدون سپرده را در زمان کوتاه‌تری نسبت به وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز دریافت کنند.هر یک برگ از اوراق بهادار بانک مسکن حدود ۱۲۰ هزار تومان خرید و فروش می‌شود.

برای دریافت سقف وام مسکن بدون سپرده یعنی وام ۴۰۰ میلیون تومانی، افراد باید ۸۰۰ برگه تسه خریداری کنند که حدود ۹۶ میلیون تومان هزینه خرید آنها می‌شود. اگر متقاضی خواهان دریافت وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن نیز باشد باید ۳۲۰ برگ دیگر نیز خریداری کند. یعنی برای دریافت ۱۶۰ میلیون وام باید حدود ۳۸ میلیون هزینه خرید اوراق تسه کند.

بنابراین زوج‌های تهرانی برای دریافت وام مسکن یکم از طریق اوراق برای دریافت وام مسکن بدون سپرده باید ۱۶۰۰ برگ اوراق بهادار خریداری کنند، که هزینه خرید ۱۶۰۰ برگ تسه حدود ۱۹۲ میلیون تومان هزینه دارد. اگر قصد خرید یکی از واحدهای مسکن مهر را دارید، باید وام مسکن مهر واحد مذکور تسویه شده باشد و واحد دارای سند باشد تا بتوانید از انواع وام مسکن بانک مسکن استفاده نمایید، این شرایط برای وام مسکن بازنشستگان نیز وجود دارد.

شرایط وام مسکن زوجین بدون سپرده

وام مسکن زوجین بدون سپرده یکی از انواع تسهیلات بانک مسکن برای خرید واحد مسکونی است که به زوجین تعلق می‌گیرد. این وام از محل اوراق بهادار به زوجین واجد شرایط پرداخت می‌شود.

طبق آخرین تصویب شورای پول و اعتبار سقف وام اوراق مسکن برای زوج‌های تهرانی از ۲۰۰ میلیون تومان به ۸۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد. همچنین سقف وام مسکن بدون سپرده برای زوج‌‌های ساکن مراکز استان‌ها و شهرهایی که ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، از ۱۶۰ میلیون به ۶۴۰ میلیون تومان افزایش یافت. زوج‌های ساکن شهرهای کوچک که کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند نیز می‌توانند به جای ۱۲۰ میلیون تومان ۴۸۰ میلیون تومان وام مسکن بدون سپرده از محل اوراق بهادار دریافت کنند. متقاضیان وام مسکن روستایی نیز می‌توانند تا سقف ۴۰ میلیون تومان وام جعاله از طریق اوراق دریافت کنند.

همانطور که اشاره کردیم ارزش هر برگ اوراق بهادر بانک مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات بانک مسکن است، بنابراین زوجین تهرانی برای دریافت سقف وام مسکن بدون سپرده باید ۸۰۰ برگ تسه خریداری کنند که حدود ۱۹۶ میلیون تومان هزینه خرید این اوراق است.

از شرایط دریافت وام اوراق مسکن برای زوجین این است که هیچ یک از متقاضیان سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی کشور نداشته باشند. این وام به ساختمان‌هایی تعلق می‌گیرد که ساخت آنها بیش از ۲۵ سال نباشد.

نرخ سود وام مسکن اوراق بهادار برای زوجین تا ۲۲.۵ درصد است. اکر ملک در بافت فرسوده باشد نرخ سود وام مسکن با اوراق بهادار به ۲۱ درصد کاهش پیدا می‌کند.

مدت بازپرداخت وام مسکن بدون سپرده گذاری به این صورت است:

• اگر ملک در خارج از بافت فرسوده شهری باشد با احتساب ۲۲.۵ درصد نرخ سود وام مسکن، مدت زمان باز پرداخت آن به دو روش ساده حداکثر ۱۲ و پلکانی ۱۰ سال خواهد بود.
• اگر ملک در بافت فرسوده شهری قرار گرفته باشد با احتساب ۲۱ درصد نرخ سود وام مسکن، مدت زمان بازپرداخت آن با روش ساده حداکثر ۱۵ سال و با روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال خواهد بود.

بازپرداخت وام به روش پلکانی اقساط به صورت مساوی تقسیم می‌شوند، بنابراین مبلغ اقساط وام مسکن از محل اوراق ممتاز برای زوج‌های تهرانی که سقف تسهیلات یعنی ۸۰۰ میلیون را دریافت کرده‌اند حدود ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان است. متقاضی موظف است تا ۱۲ سال این مبلغ را به عنوان قسط به بانک مسکن بپردازد.

بازپرداخت وام به روش پلکانی ۳ درصدی به این صورت است که در پایان هر سال ۳ درصد به مبلغ وام اضافه می‌شود. مبلغ اقساط وام بدون سپرده زوجین در سال اول با روش محاسبه پلکانی حدود ۱۴ میلیون و ۶۰۰‌هزار تومان است که در پایان سال  ۳ درصد به این رقم افزوده می‌شود. در روش پلکانی، اقساط سال اول کمتر است و در ادامه افزایش پیدا می‌کند.

بازپرداخت به روش پلکانی ۵ درصدی نیز در پایان هر سال ۵ درصد به رقم اقساط ماهانه اضافه خواهد شد. در روش پلکانی ۵ درصدی مبلغ اقساط سقف وام مسکن اوراق بهادار برای زوجین ۱۳ میلیون و ۷۰۰‌هزار تومان است که در پایان سال اول ۵ درصد به این مبلغ افزوده می‌شود.

شرایط وام مسکن انفرادی بدون سپرده

وام مسکن با اوراق بهادار به صورت انفرادی نیز قابل دریافت است. طی آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار سقف این تسهیلات برای ساکنین تهرانی از ۱۰۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. افراد ساکن مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا سقف ۳۲۰ میلیون تومان به صورت انفرادی می‌توانند وام از محل صندوق اوراق بهادار دریافت کنند، همچنین ساکنین سایر شهرهایی که کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند قادر به دریافت وام تا سقف ۲۴۰ میلیون تومان بدون سپرده‌گذاری هستند.

شروط دریافت وام مسکن انفرادی بدون سپرده مانند وام اوراق مسکن برای زوجین است، بنابراین فرد متقاضی نباید سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی کشور داشته باشد. ملکی که فرد متقاضی قصد خرید آن با وام بانک مسکن بدون سپرده را دارد نباید بیشتر از ۲۵ سال از صدور جواز ساخت آن گذشته باشد. اگر تاریخ صدور جواز ساخت بیش از ۲۵ سال گذشته باشد و تا حداکثر ۳۰ سال باشد، سقف تسهیلات برای تهران از ۴۰۰ میلیون تومان به ۳۲۰ میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند.

محاسبه نرخ سود وام مسکن انفرادی بدون سپرده نیز مانند وام مسکن زوجین است، یعنی اگر ملک در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری باشد، نرخ سود وام مسکن اوراق ۲۲.۵ درصد و اگر ملک در مناطق بافت فرسوده باشد، نرخ سود ۲۱ درصد محاسبه خواهد شد.

روش‌های بازپرداخت وام مسکن انفرادی به صورت ساده و پلکانی است. بازپرداخت وام به هر دو روش ساده ۱۲ و پلکانی حداکثر ۱۰ سال است. اگر ملک در مناطق بافت فرسوده باشد، با احتساب ۲۱ درصد سود مدت زمان بازپرداخت آن به روش ساده حداکثر ۱۵ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۲ سال خواهد بود.

محاسبه نرخ سود وام مسکن انفرادی بدون سپرده نیز مانند وام مسکن زوجین است، یعنی اگر ملک در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری باشد، نرخ سود ۲۲.۵ درصد و اگر ملک در مناطق بافت فرسوده باشد، نرخ سود ۲۱ درصد محاسبه خواهد شد.

شرایط وام اوراق مسکن

شرایط دریافت وام مسکن از محل اوراق بهادار:

• دریافت کد بورسی و ثبت نام در سامانه سجام
• خرید اوراق بهادار بانک مسکن از طریق مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن یا شعب کارگزاری فرابورس
• عدم سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی کشور

مدارک لازم برای دریافت وام اوراق مسکن

• اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
• اصل و تصویر پروانه ساختمانی
• اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
• اصل و تصویر بنچاق (درصورت لزوم) با تشخیص شعبه
• اصل و تصویر مبایعه نامه (قولنامه)
• اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه خریدار و فروشنده (تمام صفحات)
• اصل و تصویر کارت پایان خدمت یا کارت معافیت
• قبض برق ساختمان (در صورت تشخیص شعبه)
• اصل و تصویر وکالتنامه (در تسهیلات دریافتی از محل حساب صندوق پس انداز مسکن وکیل صرفا می بایست از بستگان درجه یک باشد)
• اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه وکیل (تمام صفحات)
• اصل و تصویر اجاره نامه ملک ( در خصوص املاک اوقافی)
• فرم درخواست تکمیل و امضا شده

جدول اقساط وام اوراق مسکن

نحوه تقسیط وام مسکن از محل اوراق بهادار به صورت زیر است:

 جدول اقساط وام اوراق مسکن انفرادی:

جدول اقساط وام اوراق مسکن زوجین:

وام مسکن بدون سپرده ۱۴۰۳

در حال حاضر که در ابتدای سال ۱۴۰۳ هستیم، شرایط دریافت وام مسکن بدون سپرده شامل تغییرات نشده است و افراد طبق توضیحات در سطرهای بالا می‌توانند برای دریافت وام مسکن بدون سپرده اقدام کنند. وام ساخت مسکن نیز از طریق اوراق قابل دریافت است.

تفاوت بین وام مسکن با اوراق ممتاز و وام مسکن از محل حساب پس‌انداز یکم
وام مسکن با اوراق ممتاز

• خرید اوراق: متقاضی برای دریافت این وام باید از بازار بورس اوراق ممتاز خریداری کند. هرچه تعداد اوراق بیشتری خریداری شود، مبلغ وام بیشتری به متقاضی تعلق می‌گیرد.
• نرخ سود: نرخ سود این نوع وام‌ها معمولاً بالاتر از وام‌هایی است که از محل حساب پس‌انداز یکم پرداخت می‌شوند.
• انعطاف‌پذیری: متقاضیان این نوع وام، در انتخاب مدت زمان بازپرداخت و نوع اقساط (ساده یا پلکانی) آزادی عمل بیشتری دارند.
• زمان انتظار کمتر: نسبت به وام‌هایی که از محل حساب پس‌انداز یکم پرداخت می‌شوند، زمان انتظار برای دریافت وام کمتر است.

سایت بانک مسکن

 برای ارتباط مستقیم با ارائه دهندگان وام ، اینجا را کلیک نمایید و یا وارد لینک زیر شوید :

https://B2n.ir/x00502

مطالب مرتبط :

سرمایه آزاد / وام آزاد

مراکز تامين سرمايه

وام‌های بانک ملی ایران : راهنمای کامل

انواع وام‌های بانکی و شرایط دریافت آن‌ها

وام سریع و آنلاین بدون ضامن: راهکاری نوین برای تامین مالی