بیمه حوادث راننده به عنوان یکی از مهمترین پوششهای بیمه شخص ثالث برای جبران خسارات جانی راننده مقصر در تصادفات رانندگی طراحی شده است. این بیمه، علاوه بر بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، به راننده کمک میکند تا در صورت وقوع حادثه، هزینههای درمانی و دیه را دریافت کند. با توجه به افزایش تصادفات و اهمیت حفظ امنیت مالی و جانی رانندگان، آگاهی از شرایط و پوششهای این بیمه ضروری است. بیمه حوادث راننده میتواند آرامش خاطر بیشتری برای رانندگان فراهم کند و از بار مالی ناشی از حوادث ناگوار بکاهد. برای اطلاع از پوششهای بیمه حوادث راننده، شرایط دریافت خسارت در بیمه حوادث راننده و… تا ادامه این مقاله با ما همراه باشید.
بیمه حوادث راننده چیست؟
تکلیف خسارتی که جان راننده مقصر را حین تصادفات رانندگی، تهدید میکند چه میشود؟ در کنار بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث، بیمهای برای پرداخت خسارت جانی راننده، درنظر گرفته شدهاست. بیمه حوادث راننده بیمه یک مکمل برای بیمه شخص ثالث است. در صورتی که راننده مقصر نیز دچار خسارتهای جانی شود، پوشش بیمه حوادث راننده، خسارتهای بدنی (دیه جراحات و نقصعضو و فوت) وارده به راننده مقصر را جبران میکند.
بیمه راننده علاوه بر این موضوع شامل بیمههای درمانی هم میشود. این بیمه مثل بیمه شخص ثالث، اجباری بوده و همه رانندگان باید آن را خریداری کنند. برای اطلاعات بیشتر بهتر است مقاله بیمه شخص ثالث چیست را مطالعه کنید. بیمه حوادث ماشین و راننده یکی از بیمههایی است که باید به خوبی از آن آگاهی داشته باشید تا در مواقع لزوم به مشکل نخورید.
بیمه حوادث راننده اختیاری است یا اجباری؟
آیا بیمه حوادث بیمه راننده اجباری است؟ در پاسخ باید بگوییم که بله! بیمه شخص ثالث برای همه ماشینها اجباری است و بیمه حوادث سرنشین هم یکی از پوششهای این بیمهنامه است. یعنی عملا با خرید بیمه شخص ثالث بهنوعی بیمه حوادث سرنشین هم تهیه میکنید.
بیمه حوادث سرنشین به راننده مقصر پرداخت میشود یا سرنشینهای خودرو؟
آیا بیمه شخص ثالث به راننده تعلق میگیرد؟ احتمالا شنیدن عبارت سرنشین برای خیلیها گمراهکننده است. درست است که علاوه بر راننده دیگر مسافران و همراهان او هم در خودرو، سرنشین محسوب میشوند. اما پوشش بیمه حوادث سرنشین میتواند فقط برای جبران خسارتهای راننده استفاده شود. یعنی بیمه حوادث سرنشین فقط به راننده مقصر پرداخت میشود. همانطور که میدانید جبران هزینههای دیگر سرنشینان یکی از تعهدات اصلی بیمهنامه ثالث است.
پوششهای بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث پوشش جانی و مالی شخص ثالث خسارات حوادث رانندگی را تا سقف تعهد خود پرداخت میکند.
مطلب پیشنهادی : سقف تعهدات بیمه شخص ثالث
پوششهای جانی بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر است:
- فوت
- دیه
- هزینه پزشکی ناشی از حوادث رانندگی
لازم به ذکر است که بیمه شخص ثالث، فقط خسارات جانی و مانی شخص ثالث را پرداخت میکند. اما بیمه حوادث راننده که خسارات جانی راننده مقصر را پرداخت میکند، زیرمجموعهای از بیمه شخص ثالث به حساب میآید.
از چه تاریخی به راننده مقصر حادثه دیه تعلق میگیرد؟
طبق قانون مندرج در بیمه شخص ثالث، از اردیبهشت سال ۱۳۹۵، این بیمه دستخوش تغییراتی شد.طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث برای راننده مقصر، خسارات جانی که رانندهی مقصر را نیز درگیر میکند، تحت پوشش بیمه حوادث راننده که زیر مجموعه بیمه شخص ثالث است، قرار گرفت. شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث برای راننده به شرح زیر است:
- براساس قوانین خسارت رانندگان مقصر از محل بیمه حوادث سرنشین پرداخت میشود. لازم به ذکر است که غرامت در صورتی پرداخت میشود که جز استثنائات نباشد، همچنین راننده دارای گواهینامه مجاز باشد و راننده مقصر حادثه فوت کند و یا دچار نقص عضو کلی و یا جزئی شود.
تعهد حوادث راننده چیست؟ این سوال از پرتکرارترین سوالات رانندگان است. در همین راستا باید بدانید که پوشش حوادث راننده در واقع با دریافت حق بیمه اضافی به تعهدات بیمه شخص ثالث به رانندگان تعلق میگیرد و تا سقف دیه کامل در ماه غیر حرام زیانهای بدنی ناشی از حوادث راننده را جبران میکند.
بدون شک پوشش حوادث راننده با تعهدات مالی و جانی تفاوتهایی دارد. اولین ویژگی پوشش حوادث راننده بیمه شخص ثالث این است که سقف تعهداتی برابر با نرخ دیه در ماه های غیر حرام است. از طرف دیگر پوشش حوادث راننده به صورت سالانه و در ازای عدم استفاده از آن مشمول تخفیف مطابق آیین نامه است. یعنی به ازای هر سال برابر ۵ درصد تخفیف به این پوشش تعلق میگیرد. تخفیف حوادث راننده روی بیمه نامه در کنار تخفیف عدم خسارت درج شده است.
اگر سوال تعهد راننده در بیمه شخص ثالث چیست؟ در ذهن شما هم شکل گرفته است، باید بدانید که تعهدات راننده در بیمه شخص ثالث همان تعهدات بیمه شخص ثالث است. بیمه شخص ثالث و حوادث راننده از بیمههای مهم و اجباری است که تمام رانندگان باید نسبت به تهیه و خرید آن اقدام کنند.
بیمه حوادث راننده چه پوششهایی دارد؟
همانطور که گفتهشد، این بیمه خسارات جانی راننده مقصر را پرداخت میکند و با بیمه حوادث خودرو تفاوت دارد. اگر برای شما هم سوال است که پوشش حوادث راننده چیست؟ یا حوادث راننده در بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی است؟ با همراه باشید. پوششهای بیمه حوادث راننده عبارتند از:
- غرامت فوت
- غرامت قطع یا نقص عضو دائم
- هزینههای پزشکی و درمانی
- دیه جراحت
دیهای که برای راننده مقصر درنظر گرفتهاند، برابر با نرخ دیه در ماههای غیر حرام است. بر اساس نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه در سال ۱۴۰۴، برابر با ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. در صورتی که طبق قوانین بیمه مرکزی در ماههای حرام، میزان غرامت جانی یا دیه معادل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان در نظر گرفته میشود. البته، این موضوع تنها مختص اشخاص ثالث است و سقف تعهد مالی پوشش حوادث راننده معادل دیه در ماههای عادی محاسبه میشود. راننده مقصر باید در زمان تصادف، گواهینامه و بیمهنامه معتبر داشته باشد؛ در غیر این صورت نمیتواند از بیمه حوادث راننده استفاده نماید.
شرایط دریافت خسارت در بیمه حوادث راننده
شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث برای راننده در بیمه حوادث و میزان دیه حوادث راننده به شرایط زیربستگی دارد:
- رانندهی مقصر باید بیمه شخص ثالث داشته باشد تا بتواند از بیمه راننده مقصر استفاده کند.
- راننده مقصر باید گواهینامه معتبر و مرتبط با وسیله نقلیهاش داشته باشد.
- مبلغ دیه راننده مقصر بر مبنای دیه در ماه غیر حرام محاسبه میشود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه حوادث راننده
برای دریافت بیمه حوادث راننده مدارکی نیاز است که در زیر به آنها اشاره میکنیم:
- اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث مقصر
- اصل و کپی گواهینامه رانندگی مقصر
- کپی و اصل کارت شناسایی و کارت خودروی ماشین مقصر
- کپی (یا کپی برابر اصل) کروکی پلیس راهور یا نظریه کارشناسی رسمی دادگستری
- تصویر (یا کپی برابر اصل) گزارش مقامات انتظامی
- تصویر (یا کپی برابر اصل) اوراق بازجویی
راهنمای کامل کروکی تصادف را بخوانید!
اگر نقص عضو داشته باشید، درکنار مدارک فوق میبایست مدارک زیر را نیز به همراه داشته باشید:
- اصل و کپی صورت حسابهای مراکز درمانی
- اصل و کپی نظریه پزشکی قانونی یا پزشک معتمد بیمهگر
در صورتی که راننده فوت شود وجود مدارک زیر به همراه اسناد مذکور، الزامی است:
- کپی برابر اصل برگه معاینه جسد
- کپی برابر اصل جواز دفن
- تصویر برابر اصل گواهی فوت
- گواهی انحصار وراثت نامحدود
- کپی برابر اصل کارت ملی و شناسنامه راننده فوت شده
- کپی شناسنامه اولیای دم
نکاتی در خصوص بیمه حوادث راننده مقصر
همانطور که در بالا به آن اشاره کردیم، رانندهی مقصر برای دریافت خسارت جانی به بیمه شخص ثالث احتیاج دارد. بیمه شخص ثالث نیز اجباری و ضروری برای تمامی وسایل نقلیه است. پس نیازی به بیمهی دیگری برای جبران خسارتهای مالی نیست.
خطایی که به وفور در خصوص بیمه حوادث راننده رخ میدهد این است که افراد تصور میکنند بیمه حوادث راننده، جزو بیمه حوادث انفرادی است. در صورتی که چنین نیست و بیمه حوادث انفرادی، خود یک بیمه جداگانه است که پوششهای کاملی دارد و افراد را در مقابل حوادث، بیمه میکند.
پس بهتر است اگر تا به حال بیمه حوادث رانندهی مقصر را خریداری نکردهاید هرچه سریعتر نسبت به خرید آن اقدام نمایید. حادثه خبر نمیکند و همیشه شما آن فردی نیستید که زیان میبینید! ممکن است به هر دلیلی شما رانندهی مقصر شناخته شوید و جان خود را به خطر بیندازید! پس اگر تا کنون این بیمه را خریداری نکردهاید پیشاپیش جان خود را در برابر خسارتهای احتمالی بیمه کنید. همیشه که بیمه نباید برای مال باشد، تا وقتی جان سالم نباشد، مالی نیز در کار نخواهد بود.
تمامی شرکت های بیمه پوشش حوادث راننده را دارند و بر اساس نرخ دیه خسارت را پرداخت خواهند کرد؛ اما اگر به دنبال بهترین بیمه خودرو هستید، شرکتی را انتخاب کنید که کیفیت پاسخگویی بهتری داشته باشد.
خرید بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام
براساس پوششهایی که بیمه شخص ثالث به بیمهگزاران خود ارائه میدهد، میتوان آن را از بهترین و کارآمدترین بیمههای خودرو برشمرد. شما میتوانید درخواست خرید بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده مقصر را به بیمه دات کام اعلام نمایید. برای این کار میتوانید صفحهی استعلام بیمه شخص ثالث را باز کرده و در آن اطلاعات خواسته شده را درج کنید، پس از تکمیل اطلاعات و سفارش، این بیمه را بدون دردسر و بدون مراجعه حضوری در آدرس مقصد انتخابی خود دریافت نمایید.
یکی از پوششهای بیمه شخص ثالث است که خسارات جانی راننده مقصر را پرداخت میکند.
غرامت فوت، خسارت نقص و قطع عضو، هزینه پزشکی و دیه جراحت
خیر این بیمه نامه یکی از پوشش های بیمه شخص ثالث است.
اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث مقصر، اصل و کپی گواهینامه رانندگی مقصر، کپی و اصل کارت شناسایی و کارت خودروی ماشین مقصر، تصویر (یا کپی برابر اصل) گزارش مقامات انتظامی و تصویر (یا کپی برابر اصل) ، مدارک بازجویی پلیس
بله، بیمه حوادث سرنشین فقط به راننده مقصر پرداخت میشود.
از سال ۱۳۹۵ و با اجرای قانون جدید بیمه شخص ثالث بیمه شخص ثالث به راننده تعلق میگیرد و بیمه حوادث راننده به عنوان یکی از پوششهای بیمه شخص ثالث به حساب میآید. نرخ حق بیمه خوادث راننده با بیمه ثالث محاسبه میشود.
تخفیف حوادث راننده روی بیمهنامه به این معناست که در صورت استفاده از پوششهای بیمه شخص ثالث طی مدت اعتبار بیمهنامه، میزان تخفیف عدم خسارت شما در زمان تمدید کاهش پیدا میکند. به بیان سادهتر، هر بار استفاده از بیمه باعث میشود بخشی از تخفیفی که بابت نداشتن خسارت گرفتهاید کم شود و حقبیمه سال بعد افزایش یابد.
