پیام سرمایه و صنعت ایران

مرجع اطلاع رسانی در سرمایه گذاری

بيشترين سود بانکي چند درصد و متعلق به کدام بانک است؟

بيشترين سود بانکي چند درصد و متعلق به کدام بانک است؟

چکیده مطلب:

بانک مرکزي در اطلاعيه اي جديدترين نرخ سود بانکي در سال 1402 را اعلام کرد که بر اين اساس بيشترين سود بانکي براي سپرده هاي بلند مدت به ۲۲٫۵ درصد افزايش يافت تا موجب ورود نقدينگي به بانکها شده و از طرفي مانع التهاب بيشتر بازار ارز، سکه و طلا شود. در حالي که بيشترين نرخ سود سپرده کوتاه مدت در شبکه بانکي هنوز ده درصد است.

فهرست مطالب

جديدترين نرخ سود بانکي در آذر 1402 طبق اعلام بانک مرکزي 23 درصد تعيين شده اما بعضي بانکهاي خصوصي سودهاي 25 درصد هم به سپرده ها مي دهند که در ادامه با هم بررسي خواهيم کرد.

برای مشاهده فیلم کوتاه (خلاصه مقاله) بیشترین سود بانکی چند درصد و متعلق به کدام بانک است- اینجا کلیک کنید.

 بانک مرکزي در اطلاعيه اي جديدترين نرخ سود بانکي در سال 1402 را اعلام کرد که بر اين اساس بيشترين سود بانکي براي سپرده هاي بلند مدت به ۲۲٫۵ درصد افزايش يافت تا موجب ورود نقدينگي به بانکها شده و از طرفي مانع التهاب بيشتر بازار ارز، سکه و طلا شود. در حالي که بيشترين نرخ سود سپرده کوتاه مدت در شبکه بانکي هنوز ده درصد است.

بيشترين سود بانکي

با بررسي هاي ميداني از شعب بانک‌ها مشاهده کرديم وقتي مردم تمايلي براي سپرده گذاري با سود 20 درصد ندارد و به ويژه براي مبالغ بالاي 100 ميليون تومان سودهاي بالاتر را طلب مي‌کنند، بانک ها و موسسات اعتباري هم با تعيين حداقل مبلغ سپرده، نرخ سود بانکي را بعضا تا 25 درصد هم در قالب طرح‌هايي که بانک در نظر گرفته بالا ميبرند.

اين در حالي است که بانک مرکزي اطلاعيه اي در خصوص نرخ جديد سود بانکي براي افزايش نرخ سود بيشتر از 22٫5 درصد صادر نکرده است.

به طور مثال اکثر بانک هاي خصوصي معروف در طرحهاي جديد خود براي سپرده هاي بالاي 100 ميليون تومان سود 23 درصد را با حداقل ماندگاري يک ماهه به عنوان بالاترين سود بانکي براي سپرده گذاران در نظر گرفته اند.

به گزارش ممتازنيوز، دکتر معين احمدي کارآفرين و کارشناس مسائل اقتصادي در پاسخ به اين سوال که آيا دادن سودهاي 25درصدي به سپرده‌گذاران از طرف بانک‌ها منطقي است يا نه؟ مي‌گويد: با توجه به تورم بالا در کشور پرداخت سود 25‌درصد و حتي بالاتر به سپرده‌گذاران بانکي امري کاملا ضروري است تا مانع خروج نقدينگي از بانکها و التهاب بيشتر بازار ارز، سکه و طلا شود. وي در خصوص اينکه چرا بانک‌ها سودهاي بالا پرداخت مي‌کنند، گفت: اين بانک‌ها براي ادامه حيات خود ناچارند به مردم سود جذاب بدهند تا سپرده‌هاي بيشتري جلب کنند تا از وضع زيان‌دهي خارج شوند که کاملا هم منطقي است.

ليست بانکهاي دولتي، خصوصي و نيمه خصوصي:

*برخي از بانک‌هاي دولتي ايران عبارتند از:

بانک ملي ايران-بانک صنعت و معدن-بانک کشاورزي-بانک مسکن-بانک توسعه تعاون-بانک سپه-پست بانک ايران

*برخي از بانک‌هاي خصوصي و نيمه خصوصي عبارتند از:

   بانک اقتصاد نوين- بانک سپه-بانک پارسيان- بانک سامان-بانک سينا-بانک توسعه صادرات ايران-بانک خاورميانه-بانک شهر-بانک دي-بانک ملت-بانک تجارت-بانک رفاه-بانک حکمت ايرانيان-بانک پاسارگاد-بانک گردشگري-بانک ايران زمين-بانک قوامين-بانک انصار-بانک سرمايه-بانک گردشگري ايران-ونزوئلا-بانک کارآفرين

بيشترين سود بانکي در آذر 1402

بيشترين سود بانکي بلند مدت در سال 1402 مي‌تواند در بين بانک‌ها متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهي باشد.در اکثر بانک‌هاي خصوصي نرخ سود سپرده 23 درصد است؛ اما براي سپرده هاي ميلياردي بعضا سود 25 درصدي هم پرداخت مي کنند. برخي از حساب‌هاي بلند مدت قابليت برداشت مبلغي از سپرده و يا بستن بدون ضرر و زيان حساب بعد از يک ماه را دارند که درواقع حکم حساب کوتاه مدت را براي مشتري پيدا مي‌کنند.

بيشترين سود بانکي روز شمار

طبق بخشنامه جديد بانک مرکزي که برگرفته از تصميم اخير شوراي پول و اعتبار است، تاکيد شده که بيشترين سود بانکي روز شمار بر مبناي حداقل مبلغ مانده حساب در يک ماه حداکثر 10 درصد در نظر گرفته خواهد شد.

* سپرده کوتاه‌مدت عادي (کارت‌هاي بانکي): 5 درصد

* سپرده کوتاه مدت ويژه سه‌ماهه: 12 درصد

* سپرده کوتاه‌مدت ويژه شش‌ماهه: 17 درصد

* سپرده بلندمدت با سررسيد يک‌سال: 20/5 درصد

* سپرده بلندمدت با سررسيد 2 سال: 21/5 درصد

* سپرده بلندمدت با سررسيد 3 سال: 22/5 درصد

درحال حاضرحساب آينده‌ساز بانک آينده تنها بانکي است که همچنان به‌صورت روزشمار به مشتريانش سود مي‌پردازد!

اگر مي‌خواهيد سپرده خود را در بانکي قرار دهيد که بتوانيد علاوه بر برداشت‌هاي مکرر، بالاترين نرخ سود بانکي روز شمار را نيز دريافت کنيد، حساب «سپرده کوتاه‌مدت» بهترين پيشنهاد براي شماست.

بيشترين سود بانکي چند درصد و متعلق به کدام بانک است؟

نام بانک            بيشترين سود        حداقل موجودي

سپرده شتاب بانک آينده    23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک آينده         25 درصد  1,000,000,000 تومان

بالاترين سود بانک اقتصاد نوين  23 درصد  200,000,000 تومان

بالاترين سود بانک توسعه صادرات   22٫5 درصد 1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک خاورميانه        22٫5 درصد 1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک دي       23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک سامان   23 درصد            500,000,000 تومان

بالاترين سود بانک سرمايه  23 درصد            100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک شهر      23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک مسکن   23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک پارسيان 23 درصد            100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک گردشگري    23 درصد  100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک ايران زمين   23 درصد  100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک تجارت   23 درصد            200,000,000 تومان

بالاترين سود بانک توسعه تعاون 23 درصد  1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک رفاه کارگران 23 درصد  100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک سپه      23 درصد            100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک سينا     23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک صادرات 23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک صنعت و معدن   23 درصد   1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک ملت     23 درصد            1,000,000 تومان

بالاترين سود بانک ملي      20 درصد            100,000,000 تومان

بالاترين سود بانک پاسارگاد 23 درصد            200,000,000 تومان

بالاترين سود بانک کارآفرين            23 درصد            200,000,000 تومان

بالاترين سود بانک کشاورزي            23 درصد            100,000,000 تومان

بالاترين سود موسسه اعتباري ملل (عسکريه) 23 درصد    200,000,000 تومان

بالاترين سود موسسه اعتباري نور   23 درصد   200,000,000 تومان

بالاترين سود پست‌بانک     23 درصد            1,000,000 تومان

عوامل موثر بر سودآوري بانک‌ها

ندا کريمي تحليلگر بازار سرمايه پس از انقلاب، کليه بانک‌هاي کشور ملي شده و مديريت آنها در اختيار دولت قرار گرفت. با گسترش توجه و تمرکز بر خصوصي‌سازي در اواخر دهه 1370 قانون اجازه تاسيس بانک‌هاي غيردولتي به تصويب رسيد و در سال 1379 اولين بانک خصوصي کشور تاسيس شد.

 در راستاي اجراي اصل 44 و خصوصي‌سازي، بخشي از سهام برخي بانک‌هاي دولتي نيز طي دهه 1380 از طريق بورس عرضه شد و اين بانک‌ها که شامل بانک‌هاي ملت، صادرات و تجارت هستند، عنوان بانک‌هاي اصل 44 را يدک مي‌کشند. در حال حاضر 16 بانک غيردولتي و دو موسسه مالي و اعتباري در بازار سرمايه ايران پذيرش يا درج شده‌‌‌اند.

  محيط قانوني

بانکداري در ايران تابع قوانين مختلفي است. تحليل و بررسي بانک‌ها نيازمند اطلاع از اين قوانين است. از جمله اين قوانين که بر تحليل بنيادي بانک‌ها موثر است، مي‌توان به قانون بانکداري بدون ربا و قانون رفع موانع توليد رقابت‌پذير اشاره کرد. علاوه بر اين بانک‌ها تابع مصوبات شوراي پول و اعتبار و بخشنامه‌هاي بانک مرکزي هستند که اين موضوع در بخش‌هاي نرخ سود سپرده، تسهيلات، نرخ تسعير ارز، نرخ سپرده قانوني و ذخيره‌هاي مطالبات سررسيد گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول موثر است.

بررسي ترازنامه بانک‌ها

در مجموع بخش اصلي دارايي‌هاي بانک‌ها تسهيلات اعطايي به دولت و بخش خصوصي است که بخش درآمدزاي بانک‌ها محسوب مي‌شود. اين رقم بيش از 70 درصد ترازنامه بانک‌ها است. بخش اصلي ديگر ترازنامه بانک‌ها سرمايه‌گذاري‌ها و دارايي‌هاي ثابت است که حدود 19 درصد ترازنامه بانک‌ها را در اختيار دارد. اين سرمايه‌گذاري‌ها در پرتفوي بورسي، شرکت‌هاي زنجيره خدمات مالي و پروژه‌هاي صنعتي و شرکت‌هاي توليدي مختلف است. همچنين دارايي‌هاي ثابت مشهود و نامشهود و ساير دارايي‌ها شامل املاک و مستغلات، شعب و املاک تملک شده است. الباقي دارايي بانک‌ها مربوط به نقد و سپرده قانوني نزد بانک مرکزي و مطالبات است.

در سمت چپ ترازنامه، بدهي‌ها حدود 94 درصد و حقوق صاحبان سهام حدود 6 درصد سهم دارد. اين موضوع نشان‌دهنده ميزان بالاي اهرمي بودن صنعت بانکداري است. اين به آن معناست که تغييرات اندک در حاشيه سود، مي‌تواند اثر قابل ملاحظه‌اي بر سود و زيان بانک‌ها داشته باشد.

سپرده‌ها حدود 89 درصد از بدهي‌هاي بانک‌ها را شامل مي‌شود. روند چند سال اخير افزايش سهم سپرده‌هاي ديداري (بدون هزينه) و سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري کوتاه‌مدت (هزينه کم) در مقايسه با سپرده‌هاي بلندمدت است. ساير ارقام عمدتا شامل بدهي به بانک مرکزي، ذخيره ماليات و ذخيره مزاياي کارکنان و ساير بدهي‌هاست. سرمايه حدود 5/ 3درصد ترازنامه بانک‌هاست و کل حقوق صاحبان سهام به 6 درصد محدود است.

  متغيرهاي اثرگذار

عوامل متعددي بر سود بانک‌ها موثر هستند. از جمله اين عوامل سود بانکي، سود تسهيلات، نقدينگي، هزينه‌هاي عمومي و اداري، درصد تسهيلات معوق، وضعيت ارزي و نرخ تسعير ارز، وضعيت سرمايه‌گذاري‌ها و املاک و ساختار سپرده‌ها و… است.

در شرايط فعلي اقتصاد کشور، سهم سپرده‌ها و وضعيت ارزي و نرخ تسعير ارز مهم‌ترين عوامل موثر بر سودآوري بانک‌ها هستند که در ادامه بررسي مي‌شوند.

نحوه محاسبه سود بانکي چگونه است؟

سود بانکي يکي از مفاهيم اساسي در حوزه بانکداري است که به عنوان پاداشي براي سپرده‌گذاران و قرض‌دهندگان بانک عمل مي‌کند. بانک‌ها با استفاده از سرمايه گذاري در معاملات مالي و تسهيلات اعطايي، درآمد خود را از سود به دست آورده و به عنوان سود بانکي به مشتريان خود مي‌پردازند.

نرخ سود ساليانه

يکي از روش‌هاي محاسبه سود بانکي، استفاده از نرخ سود ساليانه است. در اين روش، بانک نرخ سودي را براي سپرده‌ها و تسهيلات اعطايي خود تعيين مي‌کند و بر اساس آن، ميزان سود بانکي محاسبه مي‌شود. براي مثال، اگر بانک نرخ سود ساليانه 5٪ دارد و مشتري يک سپرده 100،000 واحدي داشته باشد، سود بانکي معادل 5٪ از اين مبلغ، 5،000 واحد خواهد بود.

روش محاسبه سود بر اساس سپرده‌هاي روزانه

در اين روش، سود بانکي بر اساس موجودي روزانه سپرده‌ها محاسبه مي‌شود. بانک ميزان سود را بر اساس موجودي روزانه سپرده‌ها تعيين مي‌کند. براي مثال، اگر نرخ سود روزانه برابر با 0.01٪ باشد و مشتري يک سپرده با موجودي 50،000 واحد داشته باشد، سود بانکي برابر با 0.01٪ از 50،000 واحد، 5 واحد خواهد بود.

آيا سود سپرده‌هاي بلندمدت قديمي تغيير مي‌کند؟

اين مهم‌ترين سوالي است که اين روزها بسياري را نگران کرده که آيا سپرده‌هايي که به بانک‌هاي واگذار کرده‌اند، با اين تصميم جديد بانکي محاسبه مي‌شوند؟ نکته اينجاست که تصميم بانک‌ها براي بازگشت به نرخ سودهاي کمتر از 20 درصد، عطف‌به‌ماسبق نمي‌شود. سپرده‌هاي بلندمدت معمولا يکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پايان سال قراردادي‌شان، همان سود قبلي را مبناي پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌هاي تازه‌اي که از دهم بهمن 1401 به بعد باز مي‌شوند، با نرخ سود سال جديد محاسبه مي‌شوند.

‏سپرده هاي بانکي مشمول ماليات مي‌شوند؟

امسال در بودجه عمومي کشور به نوعي سال ماليات است و اين سوال مطرح مي‌شود که شايعه قديمي تعلق گرفتن ماليات به سپرده‌هاي بلندمدت بانکي امسال اجرايي مي‌شود يا قرار است اين شايعه همچنان بالاي سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بيشترين سود سپرده بانک را گرفته بايد بيشتر ماليات بدهد؟

رئيس سازمان امور مالياتي به اين دغدغه جواب داده: «ماليات، سيستم بانکي را مجبور به تمکين از اخذ سود 16درصدي از سپرده‌ها کرد.

اکنون که نرخ واقعي سود سپرده‌ها منفي است، اخذ ماليات بر سود سپرده‌هاي بانکي موضوعيت ندارد و سازمان مالياتي برنامه‌اي در اين زمينه ندارد.»

وقتي ميزان سود بانکي، فاصله بسياري با نرخ تورم دارد، در واقع افزايش درآمدي رخ نمي‌دهد که سازمان ماليات بخواهد از آن ماليات بگيرد!

منبع : دنیای اقتصاد

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آگهی و سیستم اطلاع رسانی پیام سرمایه و صنعت ایران

ارسال هوشمند به 20000 مخاطب فعال

با معرفی فعالیت خود به بیش از 20000 مخاطب پیام سرمایه و صنعت ایران، سرمایه گذاران، مدیران شرکتها و صاحبان کسب و کار، فعالین اقتصادی، سرمایه پذیران و گروههای مختلف در صنعت و تجارت و ... به کار خود رونق ببخشید.

تماس با دفتر آگهی های پیام سرمایه و صنعت ایران: 02166577983